信用卡小知識

【信用卡年費懶人包】信用卡年費是什麼?6張免年費信用卡推薦!免年費方法整理

申辦信用卡之前,不僅信用卡優惠是考量的重點,信用卡年費也是一個重要考量,為什麼會有信用卡年費?有免年費信用卡?有哪些卡有優惠呢?來一張在本文會幫你整理免信用卡年費相關問題!想了解的朋友們一起看下去!

信用卡年費小檔案

信用卡年費是什麼?

信用卡年費,就是發卡銀行每年會對信用卡帳戶收取的固定費用,每年會收取一次。但許多銀行也會為了吸引民眾辦卡,提供年費減免的方案,大家在申辦信用卡時需特別注意。

信用卡年費怎麼算?

信用卡年費會因為不同銀行、不同信用卡而有差異,正確的年費金額還是依每家銀行公布的為主。通常等級越高的信用卡,年費也會越高,例如基本上年費金額世界卡>白金卡>金卡>一般卡。

信用卡等級越高、卡費越高,可以享有的優惠也會越多,最著名的頂級信用卡就是美國運通發行的百夫長卡,通稱黑卡,號稱除了犯法的事,什麼事情都能幫客戶完成喔!

延伸閱讀:信用卡等級懶人包:御璽卡/白金卡/鈦金卡VISA卡是什麼?

信用卡年費什麼時候扣款?

通常年費是以核卡的時間為基準開始算,假設你是在2021年11月核卡的,年費的計算範圍就是從每年的11月到隔年的10月。如果你有達到免年費條件,帳單上也會顯示減免的通知~要注意的是,有些卡的年費計算範圍不同,申辦時還是要記得多注意,才不會錯過可以免年費的期間!

信用卡免年費3大方法

申辦信用卡可以拿到不少優惠,不過需要繳年費。那有沒有什麼方法可以不用繳年費、免年費呢?一定有的!以下幫你重點整理兩種方法,讓你不用繳年費、免年費的機會大大提升~

客服專線減免年費

透過「銀行客服專線」,不少信用卡都有機會可以申請到年費減免。可以在通話中向客服詢問年費相關的問題,通常對方就會Get到你的意思,主動幫你減免年費囉!如果對方遲遲不主動也可以直接開口詢問。另外,有許多「信用卡客服專線」可以直接透過語音指示,一通電話就能申請年費減免,真的很方便!

指定條件減免年費

每張信用卡幾乎都有提供不同的減免年費條件,例如很多信用卡主打首年免年費,隔年再達到指定消費金額就能繼續免年費。或是你是銀行新戶、銀行VIP等指定身分,也有些減免條件是申請信用卡電子或行動帳單就能減免年費。

來一張整理了可能可以減免年費的條件,只要注意達成以下條件,就有非常大的機會減免年費!

  1. 達指定消費額度或消費次數
  2. 指定身分客戶(VIP客戶、辦卡新戶等)
  3. 申請電子帳單
  4. 加入LINE官方帳號好友

紅利折抵免年費

第三個方法則是利用信用卡帳戶累積來的紅利點數來折抵,紅利點數可以從消費獲得,也就是消費回饋,可以拿來折抵帳單消費、兌換商品等,也有信用卡年費可以選擇使用紅利點數折抵,雖然嚴格來說並不是免年費,但也是個方法。

忘記抵免年費怎麼辦?

如果申辦信用卡卻忘記用上述的方式抵免年費,等到發現的時候帳單上已經出年費了怎麼辦!?這時候千萬不要慌張,先打電話給客服就對了!通常銀行還是會提供許多補救方案。

  • 直接減免:只要打給客服就有可能直接幫你減免,次期帳單就可以看到年費退回來。
  • 任刷一筆免年費:銀行可能會要求你隨便刷一筆不限金額的花費,就可以進行年費減免,很常見!
  • 補刷一定金額免年費:有些銀行則是會要求你一定時間,刷滿特定金額才會幫你減免年費。

通常如果是帳單上已經列出年費項目,之後再申請減免的話,大概率會在下一期退還給你也有可能會直接寄新帳單!這邊也再三強調!即使你已經不使用這張卡了,還是會繼續收取年費,所以千萬記得不使用的信用卡要申請停卡!剪卡後才不會收取相關費用喔。

6張免年費信用卡推薦

其實各家銀行都推出不少免年費信用卡,幾乎在首年都有免年費,只要達成指定條件,隔年也能繼續免年費,而且還享有不同信用卡推出的多個優惠及回饋活動,以下來一張整理六張免年費信用卡推薦!

信用卡年費免年費條件最高回饋
星展eco 卡
%E6%98%9F%E5%B1%95eco%E5%8D%A1
立即申請
$3,000(附卡免年費)■首年免收年費
■當年度達成任1條件,可免繳次年年費:
1. 正卡年度累計交易次數達12次
2. 正卡年度累計消費金額達NT$30,000
3. 全年度使用信用卡電子帳單
2%(一般消費)
3%(海外消費)
富邦J卡
j卡png 1
立即申請
$1,800(附卡免年費)■首年免年費
■達成下列任1條件,享免年費優惠:
1. 消費正附卡合併達6萬或12次
2. 僅申請電子帳單
3. 綁定銀行LINE官方帳號好友
4. 本行存戶自扣
【富邦J卡】2023一般最高2.2%line points回饋無上限.日韓最高5%回饋
3.5%(新戶)
3%(舊戶)
滙豐匯鑽卡

立即申請
$2,000(附卡免年費)■首年免年費
■隔年達成擇一條件,即「終身」免年費:
1. 使用電子帳單或行動帳單
2. 前一年消費滿8萬或12次
【滙豐匯鑽卡】2023行動支付.繳費最高6%回饋20+海外購物同享回饋
2%(一般消費)6%(指定消費回饋翻倍)
滙豐現金回饋卡

立即申請
$2,000(附卡免年費)■首年免年費
■隔年達成擇一條件,即「終身」免年費:
1. 使用電子帳單或行動帳單
2. 前一年消費滿8萬或12次
【滙豐現金回饋御璽卡】2023最新現金回饋最高4.22%,小資神卡必看!
4.22%(忠實戶)
3.22%(新戶) 1.22%(舊戶)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡
PLUS卡
立即申請
$2,400(附卡免年費)■首年免年費
■擇一條件達成則可享次年免年費:
1. 前一年累積消費次數達12次。
2. 累積消費金額滿6萬元。
3. 於112/12/31前申請花旗信用卡電子月結單並任刷一筆。

2%(不限通路高上限)
台新@GOGO卡
@GoGo
立即申請
$3,000(正卡) $1,500(附卡)■達成以下項目其中2項,使用期間享免年費:
1. 下載Richart Life APP並完成登入
2. 申請信用卡電子或行動帳單
3. 使用台新卡自動扣繳公用事業費用
4. 使用台新銀行帳戶自動扣繳信用卡款
5%(指定通路)
圖片來源:各銀行網站

免年費信用卡常見問題Q&A

Q1. 沒有開卡需要繳交年費嗎?

不論有沒有開卡,只要核卡成功,就是有效卡,需要繳年費!來一張提醒大家,不會再用到的信用卡要記得申請停卡!

Q2. 信用卡帳單已經產生年費,還有辦法停卡嗎?

不一定!但是可以撥打銀行客服專線,詢問是否有方法可以免年費。

Q3. 要繳年費的信用卡比不用年費的信用卡更好用嗎?

不一定!要繳年費的信用卡可以享有銀行更多的服務,像是頂級信用卡等,而免年費的信用卡是申請門檻較低。各有優缺點,要依照自己的需求與條件申辦。

Q4. 如果以上6張卡我都沒有的話,最先申辦哪張卡比較好?

來一張推薦「花旗現金回饋PLUS鈦金卡」, 首年免年費,隔年免年費只要三個條件擇一完成!而且一般消費不限通路2%高上限,無腦刷都有回饋!

關於新用卡年費結論

經過上面的整理,我們可以年費的重要性,更了解免年費的方式有很多種,可以透過客服減免指定條件減免、紅利點數折抵,信用卡年費也是一大學問,在申辦時一定要好好考慮到這點!

另外,在免年費信用卡推薦我們也看到了關於星展ECO卡年費、台新@GOGO卡年費、花旗現金回饋PLUS鈦金卡年費、滙豐現金回饋卡年費、滙豐匯鑽卡年費、富邦J卡年費。其實不管哪張卡,優惠跟回饋都非常多樣,只要選擇最適合自己消費習慣的信用卡,這些優惠就非常值得!

偷偷告訴你,現在透過來一張指定連結申辦以上信用卡,就有送首刷禮,除了免年費之外首刷禮絕對是一定要撿的便宜!所有禮物都很吸引人!

趕快來看看是哪些首刷禮:【2023 Q1首刷禮懶人包】信用卡首刷禮推薦!花旗/滙豐/星展信用卡首刷禮.漫威降噪耳機/旅狐TRAVEL FOX 20吋登機箱
alphacard buttons
輸入你的消費習慣,幫你找出賺最多回饋的信用卡,立馬省9,924元。
這張圖片的 alt 屬性值為空,它的檔案名稱為 cropped-alphacard_ico_lg.png

來一張信用卡,找到最適合你的卡。如果你喜歡我們的分享,歡迎分享這篇文章給更多人知道,一起推廣更多小資信用卡理財,也歡迎在下方留言交流你的想法或問題唷!

追蹤我們的 Facebook 或 Instagram,每週輕鬆獲取最新信用卡優惠、小資理財術!
下方訂閱我們的電子報,每週聊聊最新小資信用卡優惠!