信用卡小知識

VISA、mastercard、JCB 哪個好?三大國際發卡組織權益比較

每次申辦信用卡的時候都在糾結,要選VISA、mastercard、JCB哪個好呢?VISA、mastercard、JCB又是什麼?跟銀行不一樣嗎?本篇要告訴你國際發卡組織是什麼?有哪些差異,該怎麼選比較好,最後會推薦你VISA、mastercard、JCB的信用卡哪張最優惠,並且挑選出最適合你的卡!

VISA、Mastercard、JCB 是什麼?

VISA、Mastercard、JCB是國際發卡組織,負責到全球拓展業務,結盟更多合作店家成為會員,讓消費者可以在各個地方、商家使用信用卡消費,目前全球有6個發卡組織,分別是 VISA、Mastercard、JCB、American Express (AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯、Discovery,而台灣最常見的就是前三者。

而發卡機構則是發行信用卡的機構,絕大多數都是銀行,少數像樂天信用卡則不是由銀行發行,發卡機構就負責信用卡的行銷,增加信用卡的使用者。

VISA、Mastercard、JCB簡介

VISA發卡組織小檔案

visa logo
  • 總部:美國加州
  • 成立時間:1958年
  • 信用卡等:
    • VISA普通卡(Visa Classic)
    • VISA金卡(Visa Gold)
    • VISA白金卡(Visa Platinum)
    • VISA御璽卡(Visa Signature)
    • VISA無限卡(Visa Infinite)
  • 特色:全球通路廣泛、優惠多
  • 發卡組織優惠:探索更多VISA優惠

Mastercard發卡組織小檔案

Mastercard logo
  • 總部:美國紐約州
  • 成立時間:1966年
  • 信用卡等:
    • 普通卡(Mastercard)
    • 金卡(Mastercard Gold)
    • 白金卡(Mastercard Platinum)
    • 鈦金卡(Mastercard Titanium)
    • 世界卡(Mastercard World)
    • 世界之極卡(Mastercard World Elite)
  • 特色:通路廣泛,匯率較VISA優
  • 發卡組織優惠:探索更多Mastercard優惠

JCB發卡組織小檔案

JCB logo
  • 總部:日本東京
  • 成立時間:1961年
  • 信用卡等:
    • 普卡(JCB Standard)
    • 金卡(JCB Gold)
    • 白金卡(JCB Platinum)
    • 晶緻卡(JCB Precious)
    • 極緻卡(JCB Eternity)
  • 特色:日圓匯率最優、日本優惠也最多
  • 發卡組織優惠:探索更多JCB優惠

發卡組織、發卡機構傻傻分不清楚?

發卡組織發卡機構
業務範圍負責到全球拓展業務,結盟更多合作店家成為會員,讓消費者可以在各個地方、商家使用信用卡消費。發行並推廣信用卡,推出各式優惠、活動,讓更多消費者使用信用卡。
例如ISA、Mastercard、JCB台新、匯豐、中信等銀行及樂天信用卡

VISA、Mastercard、JCB 該怎麼選?

VISAMastercardJCB
通路全球適用全球適用日韓較多
匯率普遍較差普遍較優日元匯率最優
海外交易手續費1.5%1.5%1.5%
優點通路廣、優惠多通路也很廣、匯率較好日韓優惠多
缺點海外刷退不退手續費、刷退匯差損失較大海外刷退多退手續費國內優惠較多較吸引人

VISA、Mastercard、JCB 匯率比較

上方說明在匯率方面,VISA表現得比Mastercard較差,但除非是交易額非常大,否則不會有太大的差異,頂多差個0.02~0.03,消費1,000美金,差異頂多20~30元而已。

比較需要注意的是,VISA和Mastercard是以美金為計價基準,買美金計價的商品就用VISA或Mastercard,JCB則是以日圓為計價基準,買日圓計價的商品用JCB的信用卡就可以少換匯一次,不會被匯率吃掉2次匯差!以下是三大發卡組織匯率查詢方式:

VISA、Mastercard、JCB 海外交易手續費比較

VISA、Mastercard、JCB這三家國際發卡組織的海外刷卡手續費,都是交易金額的1.5%。國際發卡組織收取「交易金額1%的跨境交易費」,而發卡機構/銀行則是收取「交易金額0.5%的國外交易服務費」,加總起來就是交易金額的1.5%。

想知道更了解海外交易手續費可以參考這篇,詳細說明了海外刷卡的定義,以及海外刷卡手續費怎麼計算。

在「刷卡手續費」方面這三家發卡組織都沒有差異,「刷退會不會退手續費」就不一樣了,綜合來說VISA信用卡大多都不會退手續費,Mastercard信用卡則是大多都退手續費,而JCB信用卡則是不退手續費的銀行稍微多一點點。

詳細說明請參考這篇統整30家銀行是否匯退回海外刷退手續費

VISA、Mastercard、JCB 優惠比較

說到信用卡發卡組織的優惠,一定會提到機場接送、機場貴賓室和道路救援服務,這些優惠大多都需要指定的卡等以上,並且達成指定條件才能享有,例如想要享有機場接送服務,就要在當月或前一個月,用信用卡刷卡機票、國外團費達1萬元等,才能享有機場接送優惠價格。

生活優惠部分,JCB的國內優惠最吸引人,像是JCB晶緻(極緻)悠遊聯名卡10%自動加值回饋(需登錄)、foodpanda優惠五星饗宴買一送一等等。

VISA、Mastercard則是全球優惠較多,在餐廳、旅遊、住宿、國際品牌等等的優惠,像是VISA 信用卡在 EZTABLE 預定餐廳,登錄後享 15~20% 紅利回饋。三大國際發卡組織的詳細優惠可到各官網查詢:

VISA、Mastercard、JCB信用卡信用卡推薦

VISAMastercardJCB

匯豐現金回饋卡
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%E6%B0%B8%E8%B1%90%E5%8C%AF%E9%91%BD%E5%8D%A1
滙豐匯鑽卡
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j卡png 1
富邦J卡
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1. 國內消費現金回饋1.22%。
2. 繳保費同享1.22%現金回饋,保費滿額另享加碼回饋。
3. 國外消費最高3.22%現金回饋。
(~2022/12/31)
1. 街口支付、momo購物網、Uber Eats、Netflix等20+指定通路3%回饋
2. 帳戶餘額達10萬(含)以上,累積滿5,000點兌換10,000元刷卡金,回饋翻倍變成6%
(~2022/12/31)
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2. 保費0.5%回饋,或最高12期0利率
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還有哪些國際發卡組織?

目前全球有6個發卡組織,除了 VISA、Mastercard、JCB這三家台灣最常見的發卡組織以外,還有 American Express (AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯、Discovery三家。

American Express (AE) 美國運通比較特別,一般發卡組織不會自己發行信用卡,而是由發卡機構或銀行發行信用卡,但美國運通是發卡組織,但也自己發行信用卡,而美國運通主打中高端客群,著名的黑卡就是美國運通發行的百夫長卡。

UnionPay 中國銀聯則是2002年,中國政府主導、推動下成立的信用卡發卡組織,主要通用國家為中國,目前台灣銀行並沒有發行中國銀聯的信用卡。

Discovery則是主要在美國發行的信用卡,是繼VISA、MasterCard、AE後的第四大信用卡發卡組織。

小結:VISA、Mastercard、JCB通通要

最好的情況下是VISA、Mastercard、JCB各申請一張,以防萬一要消費的店家只提供某一家發卡組織的刷卡服務,或是其中一張卡刷不過的時候,還有另外2張卡備用,總比出國了到當地提領現金還要來的划算跟優惠。

海外刷卡到底要選哪張?就要綜合考慮發卡組織的優惠(機場接送、特約商店優惠)、發卡組織方便性(匯率、刷退)以及發卡銀行優惠及回饋(現金回饋、哩程回饋),我們這篇統整了海外刷卡信用卡的選擇方式,以及海外刷卡手續費怎麼算,幫助你挑選到最佳海外消費高回饋信用卡

VISA、Mastercard、JCB 常見問題Q&A

Q1. VISA、Mastercard、JCB 是什麼?

VISA、Mastercard、JCB 是國際發卡組織,負責擴展合作店家,增加信用卡可以使用的地方。

Q2. 還有哪些國際發卡組織?

除了VISA、Mastercard、JCB這三家台灣最常見的發卡組織以外,還有 American Express (AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯、Discovery三家。

Q3. 海外消費選哪家國際發卡組織比較好?

要去日本選JCB優惠最多,去歐美地區選擇Mastercard較方便,不限定地區則是VISA通用度最高。

Q4. 國內使用選哪家國際發卡組織比較好?

私心認為JCB的國內優惠最實用,像是 JCB晶緻(極緻)悠遊聯名卡10%自動加值回饋(需登錄)、foodpanda優惠五星饗宴買一送一等等。