信用卡小知識

美國運通卡好用嗎?信用卡還是簽帳卡好?11種全卡別優惠介紹

美國運通卡好用嗎?好像大家都說美國運通卡很難用?非也非也,美國運通卡比較偏向奢持消費類型的信用卡,而不是一般日常消費高回饋的信用卡[2022高現金回饋信用卡推薦],本篇介紹美國運通和和VISA、Mastercast、JCB有什麼不一樣?美國運通卡的4大特色、並介紹了美國運通所有個人信用卡的年費和優惠,最後推薦你選擇申辦哪張卡最有利!

美國運通是什麼?和VISA、Mastercast、JCB有什麼不一樣?

美國運通(American Express, 簡稱AE)跟VISA、Mastercard、JCB一樣是國際發卡組織,負責到全球拓展業務,結盟更多合作店家成為會員,讓消費者可以在各個地方、商家使用信用卡消費,目前全球有6個發卡組織,分別是 VISA、Mastercard、JCB、美國運通(American Express, 簡稱AE)、UnionPay 中國銀聯、Discovery,而台灣最常見的就是前三者。

大多是發卡組織不發行信用卡,而是由發卡機構發行,負責信用卡的行銷,增加信用卡的使用者,絕大多數發卡機構都是銀行,少數像樂天信用卡則不是由銀行發行。

美國運通則是發卡組織同時發行信用卡,拓展業務、結盟合作店家,同時負責信用卡的行銷,在台灣可用通路相較於VISA、Mastercard、JCB來得少,主打優惠在於頂級餐廳、酒店、機場貴賓室等等。

美國運通信用卡特色

旅遊及生活禮遇

美國運通信用卡的五星飯店、頂級餐廳優惠好處是不限定平假日都可以使用,像是晶華酒店、寒舍艾麗酒店、犇 鐵板燒、胡同燒肉等餐廳都享有優惠,每種卡別享有的優惠不一樣,低卡等像是簽帳卡(綠卡)、金卡用餐、酒水85折起,高卡等像是白金卡、黑卡則是二人同行一人免費,另外也有五星飯店住一晚送一晚的優惠,也是依照卡等不同享不一樣的優惠內容。

「會員酬賓」積分:連BMW都可以兌換

類似現在大多數信用卡消費享回饋一樣,美國運通信用卡所有消費都可以累積積分,除了航空聯名卡以外,都是每消費 NT$30=1積分,簽帳白金卡最高海外消費最優NT$15=1積分,持卡期間積分永久有效,積分可 1:1 轉換為六大航空計劃哩程,兌換獎勵機票及座艙升等,還可以兌換多種好禮。

除了1:1兌換哩程,積分可以兌換生活用品、3C家電、SPA禮券、餐券、萬豪/希爾頓的點數等等,還可以兌換成公益捐款活折抵年費,最誇張的是甚至連BMW都可以兌換。

美國運通積分兌換BMW

限時禮遇—每月精選短期優惠

美國運通卡還有每月限時推出的限時優惠禮遇,像是四月份就有母親節活動,微風廣場刷卡滿額贈(~2022/04/20),滿NT$36,000(含)以上,贈微風禮券壹份,最高到單筆滿NT$100萬(含)以上並登錄,加贈NT$20,000 微風禮券壹份等。其他還有:

  • 微風信義刷卡滿額回饋(~2022/05/08)
  • 台北SOGO百貨四館化妝品滿額贈(~2022/4/25)
  • 台北101購物中心刷卡滿額回饋(~2022/05/08)
  • SKM Park刷卡滿額回饋(~2022/05/08)
  • MITSUI OUTLET PARK刷卡滿額享2倍積分(~2022/4/10)

海外刷卡手續費2%尊爵不凡

VISA、Mastercard、JCB等國際組織收取的海外刷卡交易手續費為1%,加上發卡銀行收取0.5%,加總起來海外刷交易手續費是每筆交易金額的1.5%,但美國運通同時為發卡組織和發卡銀行,海外刷卡交易手續費卻要2%,硬是比別張卡多了0.5%,優點是在海外刷卡或是刷國外購物網站,用台幣結帳的話就不用手續費,若是刷外幣消費,卻要刷退的話還會全額退還2%手續費,其他家發卡組織則不一定會退還手續費。

延伸閱讀:統整30家銀行國外刷卡會不會退海外交易手續費

美國運通卡資格

除了黑卡是邀請制以外,其他卡別都可以自由提出申請,網路上聽說存款至少要有上百萬才能申請,但在官網上的申請資格只有要求:

  1. 必須為中華民國國民或具外僑居留證
  2. 年滿 20 歳
  3. 須提供財力證明

沒錯!就只有這三項,至於其他的收入要多少、存款要有多少等等的,就只有美國運通信用卡審核人員才知道了~

美國運通信用卡介紹

美國運通發行的個人信用卡卡種總共有11種卡別,除了大名鼎鼎的美國「運通百夫長卡」,俗稱「黑卡」以外,還有簽帳白金卡、信用白金卡、簽帳金卡、信用金卡、以及簽帳卡,另外還有長榮航空聯名卡2種、國泰航空聯名卡2種以及晶華珍饌信用白金卡共11種卡別。

美國運通簽帳卡和信用卡有什麼不一樣?是簽帳金融卡嗎?

簽帳卡(Charge Card)是美國運通發行的卡,是一種特殊的信用卡,功能和一班的信用卡幾乎一樣,差別在於,信用卡會根據你的財力和信用狀況提供一定額度,而簽帳卡則是額度很高或是沒有額度限制。

另一點則是信用卡有「最低應繳金額」剩下的之後再繳,當然需要支付循環利息,但美國運通的簽帳卡則沒有最低應繳金額,帳單出來之後就要全額繳清。

美國運通的簽帳卡(Charge Card)跟一般常用的簽帳金融卡(debit card)是完全不一樣的喔!簽帳金融卡是跟帳戶連動的,必須要帳戶內有錢才能刷的卡。

美國運通百夫長卡

美國運通百夫長卡(俗稱黑卡),是美國運通發行的簽帳卡,主打高端市場,必須通過邀請後才能申請使用的銀行卡,首次入會申請費是16萬元,年費也是16萬元,也就是說第一年要繳32萬,第二年開始才是繳16萬。

一人成功申請黑卡,會得到四張由鈦金屬打造的百夫長卡,包含主卡、主卡副卡、兩張家人附卡、和四張美國運通簽帳白金卡家人附卡。

年費:NT$160,000

申請費:NT$160,000

優惠禮遇:

  • 持卡期間享希爾頓榮譽客會鑽石會籍、IHG 優悅會白金會籍以及萬豪旅享家金卡會籍。
  • 免費享用 American Express Global Lounge Collection 機場貴賓室。
  • 優惠價享國際機場禮遇通關服務。
  • 獨享專屬活動,例如:名廚美食饗宴、Centurion 高爾夫球錦標賽、美酒品賞盛會等。
  • 頂級餐廳預約保留席。

美國運通百夫長卡除了以上5項還有許多持卡人獨享優惠活動,當然還有365天24小時專屬祕書服務,據說只要是地表上不違法的事情,專屬祕書都可以幫你完成,其中最有名的事件是,2004年南亞大海嘯之後有香港卡主要求幫忙帶走他在蘇門答臘島的朋友,然後美國運通就安排了私人飛機,把他們帶出來。當然一切相關產生的費用還是要百夫長卡主支付。

美國運通簽帳白金卡

年費:NT$36,800

優惠禮遇:

  • 新申辦首刷享 50,000 「會員酬賓」積分 (哩)。
  • 消費滿NT$30萬享NT$1萬「遠東SOGO百貨禮券」。
  • 無限次使用The Centurion Lounge機場貴賓室、與全球超過1,200間機場貴賓室。
  • 萬豪旅享家等國際酒店集團貴賓金卡會籍。
  • 國內五星級飯店美食饗宴二人以上同行一人免費。
  • 美國運通簽帳白金卡詳細優惠禮遇內容請洽官網

美國運通信用白金卡

年費:NT$8,500

優惠禮遇:

  • 限時新申辦享最高NT$8,000刷卡金。
  • 約20間五星級飯店美食饗宴5折起- 不分平、假日,2人以上同行用餐,1人免費。
  • 約20間豪華度假酒店,連續住宿「買一晚送一晚」或「買1房送1房」。
  • 全年不分平假日,數十間精選飯店每晚NT$3,300(含兩客早餐)。
  • 美國運通信用白金卡詳細優惠禮遇內容請洽官網

美國運通簽帳金卡

年費:NT$3,000

優惠禮遇:

  • 新申辦首刷享NT$2,000 美國運通「刷卡金」。
  • 國內優質飯店住宿一晚NT$3,300、度假旅館買一晚送一晚。
  • 精選飯店指定餐廳、精緻餐廳:不限平、假日,用餐85折。
  • 美國運通簽帳金卡詳細優惠禮遇內容請洽官網

美國運通信用金卡

年費:NT2,400元,首年免年費。

優惠禮遇:

  • 一年內刷卡消費滿新臺幣6萬元,可享次年免年費。
  • 消費累積「會員酬賓」積分,每NT$30累積1分,積分永久有效。
  • 全台精選餐廳享全年85折起用餐優惠。
  • city’super 單筆消費滿NT$2,500贈送NT$200現金抵用券。
  • 美國運通信用金卡詳細優惠禮遇內容請洽官網

美國運通簽帳卡(綠卡)

年費:NT$1,800

優惠禮遇:

  • 每消費 NT$30=1積分,積分終身有效,可兌換各式好禮、或折抵刷卡金。
  • 國內優質飯店,住宿優惠;精選餐廳,用餐85折。
  • 美國運通簽帳卡詳細優惠禮遇內容請洽官網

小結:美國運通專精中高端消費領域

美國運通雖然最近在台灣增加了許多通路,一般日常消費、網上購物應該大多都沒問題,但畢竟使用通路還是不如VISA、mastercard來得多,因此建議可以先申辦美國運通信用金卡,首年免年費,試用一年看看自己常去消費的通路是否暢行無阻,且白金卡優惠的頂級餐廳、飯店等也大多有提供給金卡85折起的優惠,若使用起來很滿意,次年在升等也不遲。

至於美國運通簽帳白金卡(俗稱大白)和美國運通信用白金卡(俗稱小白)選擇申辦哪一張比較好呢?這兩張卡年費相距甚遠,簽帳白金卡年費要NT$36,800,信用白金卡則只要NT$8,500,最大的差異在於簽帳白金卡享有機場貴賓室無限免費試用,信用白金卡則沒有,且飯店、餐廳買一送一的合作店家數簽帳白金卡比較多,如果沒有機場貴賓室的使用需求,可以事先看看信用白金卡的合作優惠店家有沒有你的愛店,就不一定必須使用簽帳白金卡囉!