信用卡小知識

2023小白信用卡推薦!新手申請信用卡全指南!

小白信用卡推薦來啦!申辦信用卡好處多多,不只有豐富優惠讓你一邊消費一邊賺回饋,更有豐厚新戶申辦好禮、加碼回饋。但是新手小白申辦信用卡到底要準備哪些東西呢?小白信用卡推薦哪一張?信用卡申辦前的這些疑難雜症,來一張都幫你整理在本文啦!事不宜遲,讓我們馬上開啟今天的信用卡小資理財術吧! (2023/01/07更新)

小白信用卡推薦回饋內容說明
eco
星展eco永續卡
立即申請
國內2%
國外3%
1. 國內一般消費1.5%+0.5% =2%回饋,上限5000現金點/月。
2. 海外消費最高3%回饋無上限,海外2.55%+月滿2萬加碼0.45%
3. 電動機車充電費&共享機車租車費最高7%回饋
(~2023/06/30)
PLUS卡
花旗現金回饋PLUS鈦金卡
立即申請
國內外2%1. 海內外一般消費,不限通路盡享2%現金回饋(每年最高回饋NT$6萬)
(~2023/12/31)
富邦J POINTS卡
j卡png
立即申請
國內2.2%
日韓5%
1. 綁定 LINE PAY 支付與富邦銀行自動扣繳,國內2.2% LINE POINTS 回饋
2. 其他支付方式也新舊戶也都享有2%LINE POINTS回饋。
日本實體商店消費最高5%回饋無上限(含原權益3%無上限+實體加碼2%上限500元)
(~2023/06/30)
台新@gogo卡
@GoGo
立即申請
5%1. 精選通路最高5%:包含LINE Pay、台新Pay(基本0.2%+精選4.8%)
2. 指定通路3.5%(基本0.2% + 指定3.3%),含國內外網購、遊戲/影音等。
(~2023/03/31)
小白信用卡推薦
alphacard buttons
輸入你的消費習慣,幫你找出賺最多回饋的信用卡,立馬省9,924元。

小白信用卡申辦步驟、準備文件

申請第一張信用卡前,大家常有各式各樣的問題,例如要準備什麼文件?如何申請?信用卡申辦前的懵懵懂懂和擔心,來一張都懂!以下幫大家整理信用卡申辦指南、新手信用卡推薦,讓你第一次辦卡就成功!

延伸閱讀:沒存款辦信用卡會通過嗎?提高核卡率!申辦信用卡6大問題

信用卡申辦有什麼資格條件?

申辦信用卡前,大部分銀行會要求你滿足以下基本申辦 3大條件:

  • 年滿 18 歲(附卡人須滿 15 歲)
  • 有穩定收入
  • 信用正常

資格符合上面三個條件就可以申辦囉!如果你是第一次申請信用卡,也銀行貸款的經歷,通常是不會有信用方面的問題。另外,社會新鮮人建議先穩定工作 3 到 6 個月再申請,會比較容易過唷!

**2023年1月1日起,民法成年年齡下修為18歲,年滿18歲就可以申請信用卡了喔!
特別提醒

如果我沒有工作也能申請嗎?

如果我是家管或學生沒有穩定收入也能申辦信用卡嗎?答案是可以的!要求你有穩定收入的最主要原因是銀行需要確保你能償還信用卡預借的錢,所以證明自己的「還款能力」是最重要的核卡條件,因此即使你沒有固定收入甚至是無收入也藉著能提供近期存款往來等,來作為財力證明。

小白信用卡申辦流程?要準備什麼文件?

申辦信用卡總共分為 7 大步驟:

  1. 在你想要申辦信用卡的那間銀行網站,選擇你想要的信用卡
  2. 填寫完成信用卡申請書(需準備身分證、健保卡)
  3. 提出財力證明(例如:定存、活存、薪轉帳戶、勞保證明等)
  4. 確認資料都沒問題後就可以送出囉!

接下來銀行會收到你的資料:

  1. 銀行收到你的資料、開始調查你的聯徵紀錄
  2. 銀行專員打電話給你確認是否有申請信用卡(照會)
  3. 通知審核結果

最後就等審核結果就好啦!通常銀行會寄送電子郵件、簡訊或電話通知是否有過,但部分銀行不會通知,所以如果一直沒有收到審核結果,可以打電話到銀行客服去問。審核通過後,銀行就會把卡片寄出囉!

台新銀行信用卡申請書,圖片來源:台新銀行官網

小白信用卡怎麼申請比較好過? 4 大攻略一次看

既然第一張信用卡比較難申請,那麼有沒有一些攻略可以參考呢?有!以下幫大家整理:

小白辦卡攻略一:選擇已經有薪轉戶或開戶的銀行

通常如果你在那間銀行已經有開戶或有薪轉帳,信用卡申辦都會比較好過。為什麼咧?簡單來說,銀行為何要設一堆申請條件審核信用卡申請呢?因為銀行怕你借了錢不還啊!刷了卡不繳帳單!所以如果你已經有錢放在銀行那邊,銀行就能大概知道你的財務狀況,就會比較信任你啦!這時信用卡申請就比較好過。

小白辦卡攻略二:瞄準新上市,或主打年輕人的信用卡

通常新推出的信用卡會有業績壓力,所以為了衝高發卡量,申辦自然就會比較簡單囉!而主打年輕人的卡,因為發卡主要對象以年輕人為主,自然審核條件也會對信用卡小白較友善囉!主要目標為年輕人的信用卡,通常會主打「網購」、「外送」、「行動支付」或「電影優惠」等年輕人可能常用的功能。

小白辦卡攻略三:辦實體消費聯名卡

實體消費聯名卡也很適合信用卡小白,例如網路/實體賣場聯名卡(玉山家樂福聯名卡)、加油卡,這種卡通常核卡標準比較寬鬆,辦卡就比較容易通過。

小白辦卡攻略四:不要3個月內申請3間以上銀行信用卡

當銀行查詢你的「聯徵紀錄」時,可以看見你一定期間內向各銀行申辦業務的次數,當銀行知道你在三個月內申請多家銀行信用卡,就會認為你可能是急需大筆資金等原因,絕對會降低辦卡成功率。

如何選擇適合的信用卡?小白信用卡推薦這 3 張

沒有特別消費習慣的你:選這張!無低消的現金回饋卡

如果你沒有特殊消費習慣,想要一卡打天下,來一張推薦你辦現金回饋信用卡。如果你不知道要信用卡回饋選什麼比較好,就選擇回饋成哪裡都適用的現金吧!現金總是會用到的嘛~

延伸閱讀:2023無腦刷信用卡,看這9張就對

下面這張「花旗現金回饋PLUS鈦金卡」,雖然不是各大銀行信用卡中,現金回饋最高的卡,但對新手申辦信用卡蠻友善、回饋規則很簡單,重點是現金回饋沒!有!低!消!一般消費都有2%回饋,去全聯、家樂福,都可以刷卡享回饋。

PLUS
花旗現金回饋PLUS鈦金卡,圖片來源: 花旗銀行官網

如果你喜歡出遊玩耍:選這張!玩樂吃飯一卡搞定!

看電影、吃飯聚會、訂房租車,出去玩耍總是有各種花費-如果你很常出去玩,就可以考慮申辦一張特定用途的信用卡,雖然沒有像現金回饋卡那麼常用,但出遊玩耍還能有回饋,能讓快樂更加乘~

花旗饗樂生活卡是一張小確幸必備的饗樂卡,不管是工作壓力大想來場電影紓壓,還是生日想犒賞自己吃一頓好料,刷花旗饗樂生活卡都能享有超吸引人的折扣優惠,還有出遊必備的訂房、租車、加油優惠,推薦各路出遊好手辦一張。

看看更多花旗饗樂卡的優惠資訊:花旗饗樂卡,小確幸最棒生活卡!出遊優惠全整理
花旗饗樂生活卡,圖片來源:花旗銀行官網

重視綠色消費又想要優惠的你:共享交通7%國內2%國外3%

共享交通越來越受重視,無論是通勤還是出遊,許多人都會選擇共享機車、汽車等作為新的代步工具,星展ceo卡在公想交通等綠色消費上有高達7%的回饋!此外,國內消費2%國外消費最高3%的回饋也是信用卡中非常不錯的!無論是平時買買買或想出國買買買時都很給力。更棒的是,現在從來一張的連結申辦星展eco卡,就有首刷好禮四選一,心動不如行動!!

看看更多星展eco卡的優惠:來一張限定優惠!12/31前新戶申辦星展eco卡滿額享首刷禮故宮 x SNOOPY史努比聯名掃吸拖掃地機/ one-meter足部電暖器等4選一
eco卡

辦信用卡有什麼好?這原因最重要!

信用卡還有一個很重要的優點就是可以累積「信用評分」,只要準時繳清信用卡費用就能在聯徵紀錄上累積信用評分,在未來若有貸款需求,因為銀行已經知道你的「還款狀況、信用狀況」,銀行知道你會每月準時還錢,所以也會較可能、也較願意用較低的利率貸款給你,因為借錢給你,你會準時還錢的機率高,他們需要承受的風險就低很多。

關於回饋利率高低,這 3 件事很重要

除了像上述根據自己的需求選擇信用卡、考慮信用卡回饋利率高低,來一張也建議大家還要考慮以下 3 件事情:

要注意的事說明
1. 信用卡回饋上限?有些信用卡雖然回饋利率很高,但回饋上限也很快就達到了,如果沒注意的話,回饋可能不如申辦時想像那樣賺得多。
2. 回饋是否容易達成?有些信用卡雖然可享有各式回饋好禮,但低消或滿額門檻設很高,等於看得到吃不到。
3. 回饋是否穩定?有些卡片一開始推出的時候,回饋、利率、新戶好禮都很誘人,但很快就卡片權益下修;但有些卡推出時,回饋並非最好,但回饋很穩定、甚至會調升,換算起來反而較划算。

申辦信用卡這些方法省下年費

新手剛申辦信用卡絕對是能省則省!像是多家銀行都會提供給他們的客戶信用卡年費優惠,這裡幫大家整理了3種免年費的方法:

客服專線減免年費

透過「銀行客服專線」,不少信用卡都有機會可以申請到年費減免。可以在通話中向客服詢問年費相關的問題,通常對方就會Get到你的意思,主動幫你減免年費!如果對方不主動也可以直接開口詢問。另外,有許多「信用卡客服專線」可以直接透過語音指示,一通電話就能申請年費減免,真的很方便!

指定條件減免年費

每張信用卡幾乎都有提供不同的減免年費條件,例如很多信用卡主打首年免年費,隔年再達到指定消費金額就能繼續免年費。或是你是銀行新戶、銀行VIP等指定身分,也有些減免條件是申請信用卡電子或行動帳單就能減免年費。

來一張整理了可能可以減免年費的條件,只要注意達成以下條件,就有非常大的機會減免年費!

  1. 達指定消費額度或消費次數
  2. 指定身分客戶(VIP客戶、辦卡新戶等)
  3. 申請電子帳單
  4. 加入LINE官方帳號好友

紅利折抵免年費

第三個方法則是利用信用卡帳戶累積來的紅利點數來折抵,紅利點數可以從消費獲得,也就是消費回饋,可以拿來折抵帳單消費、

延伸閱讀:【信用卡年費懶人包】信用卡年費是什麼?6張免年費信用卡推薦!免年費方法整理

小白信用卡申辦常見問題:強烈推薦新手必看!

Q1. 小白申請信用卡,多久會拿到信用卡呢?

通常從申請到核准,信用卡發卡大約 7~10 天,有些銀行動作比較快,最快2天就能拿到卡了。

Q2. 銀行如何決定是否核卡?為什麼不能短時間辦很多間信用卡?

銀行收齊基本資料後,會去申請調閱你的「聯徵紀錄」,裡面包含你申請過多少信用卡、貸款紀錄等信用資料,所以如果你短時間內申請多家信用卡,可能會降低你的信用紀錄,這樣辦卡很難通過喔!

Q3. 財力證明有哪些?

薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、存款明細(活存或定存)、房屋、地價稅單、或不動產權狀等等都算。但一般銀行還是以薪轉戶存摺為主,用來證明申請人有穩定的還款能力喔!

Q4. 沒有薪轉證明怎麼辦?

如果沒有薪轉證明,可以提供其他財力證明,像是銀行活存紀錄、定存、儲蓄保單、所得清單、扣繳憑單等等。

Q5. 年收入要多少才能申辦信用卡呢?

每張信用卡有不同卡別等級,從最高的無限卡、世界卡,到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等,根據不同的卡片等級,會有不同的年收入規定喔!

謹慎理財,信用至上

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