信用卡小知識

2022小白信用卡推薦!新手信用卡申請全指南

小白信用卡推薦來啦!信用卡不只有豐富優惠讓你一邊消費一邊賺回饋,更有豐厚的新戶申辦好禮、加碼回饋。但是小白申辦信用卡要準備哪些東西呢?小白信用卡推薦哪一張?信用卡申辦前的這些疑難雜症,來一張都幫你整理在本文啦!事不宜遲,讓我們馬上開啟今天的信用卡小資理財術吧!

小白信用卡申辦步驟、準備文件

申請第一張信用卡前,大家常有各式各樣的問題,例如要準備什麼文件?如何申請?信用卡申辦前的懵懵懂懂和擔心,來一張都懂!以下幫大家整理信用卡申辦指南、新手信用卡推薦,讓你第一次辦卡就成功!

信用卡申辦有什麼資格條件?

申辦信用卡前,要先確認自己符合基本申辦 2 大條件:

  • 年滿 20 歲(附卡人須滿 15 歲)
  • 有穩定收入

資格符合上面兩個條件就可以申辦囉!如果你是社會新鮮人,除了學貸,沒有任何信用卡或貸款,建議先穩定工作 3 到 6 個月再申請,會比較容易過唷!

小白信用卡申辦流程?要準備什麼文件?

申辦信用卡總共分為 7 大步驟:

  1. 在你想要申辦信用卡的那間銀行網站,選擇你想要的信用卡
  2. 填寫完成信用卡申請書(需準備身分證、健保卡)
  3. 提出財力證明(例如:定存、活存、薪轉帳戶、勞保證明等)
  4. 確認資料都沒問題後就可以送出囉!

接下來銀行會收到你的資料:

  1. 銀行收到你的資料、開始調查你的聯徵紀錄
  2. 銀行專員打電話給你確認是否有申請信用卡(照會)
  3. 通知審核結果

最後就等審核結果就好啦!通常銀行會寄送電子郵件、簡訊或電話通知是否有過,但部分銀行不會通知,所以如果一直沒有收到審核結果,可以打電話到公司去問。審核通過後,銀行就會把卡片寄出囉!

台新銀行信用卡申請書,圖片來源:台新銀行官網

小白信用卡怎麼申請比較好過? 4 大攻略一次看

既然第一張信用卡比較難申請,那麼有沒有一些攻略可以參考呢?有!以下幫大家整理:

小白辦卡攻略一:選擇已經有薪轉戶或開戶的銀行

通常如果你在那間銀行已經有開戶或有薪轉帳,信用卡申辦都會比較好過。為什麼咧?簡單來說,銀行為何要設一堆申請條件審核信用卡申請呢?因為銀行怕你借了錢不還啊!刷了卡不繳帳單!所以如果你已經有錢放在銀行那邊,銀行就能大概知道你的財務狀況,就會比較信任你啦!這時信用卡申請就比較好過。

小白辦卡攻略二:瞄準新上市,或主打年輕人的信用卡

通常新推出的信用卡會有業績壓力,所以為了衝高發卡量,申辦自然就會比較簡單囉!而主打年輕人的卡,因為發卡主要對象以年輕人為主,自然審核條件也會對信用卡小白較友善囉!主要目標為年輕人的信用卡,通常會主打「網購」、「外送」、「行動支付」或「電影優惠」等年輕人可能常用的功能。

小白辦卡攻略三:辦實體消費聯名卡

實體消費聯名卡也很適合信用卡小白,例如網路/實體賣場聯名卡(玉山家樂福聯名卡)、加油卡,這種卡通常核卡標準比較寬鬆,辦卡就比較容易通過。

如何選擇適合的信用卡?小白信用卡推薦這 2 張

沒有特別消費習慣的你:選這張!無低消的現金回饋卡

如果你沒有特殊消費習慣,想要一卡打天下,來一張推薦你辦現金回饋信用卡。如果你不知道要信用卡回饋選什麼比較好,就選擇回饋成哪裡都適用的現金吧!現金總是會用到的嘛~

延伸閱讀:2022無腦刷信用卡,看這9張就對

下面這張「花旗現金回饋PLUS鈦金卡」,雖然不是各大銀行信用卡中,現金回饋最高的卡,但對新手申辦信用卡蠻友善,重點是現金回饋沒!有!低!消!一般消費都有2%回饋,去全聯、家樂福,都可以刷卡享回饋。

  • 海內外一般消費都享2%回饋
  • 保費、全聯消費也都2%
PLUS
花旗現金回饋PLUS鈦金卡,圖片來源: 花旗銀行官網
延伸閱讀:來一張限時優惠!現金回饋無低消,現在還有滿額好禮四選一!
延伸閱讀:你想的到的都回饋~全聯集點攻略,還享現金回饋!

如果你喜歡出遊玩耍:選這張!玩樂吃飯一卡搞定!

看電影、吃飯聚會、訂房租車,出去玩耍總是有各種花費-如果你很常出去玩,就可以考慮申辦一張特定用途的信用卡,雖然沒有像現金回饋卡那麼常用,但出遊玩耍還能有回饋,能讓快樂更加乘~

花旗饗樂生活卡是一張小確幸必備的饗樂卡,不管是工作壓力大想來場電影紓壓,還是生日想犒賞自己吃一頓好料,刷花旗饗樂生活卡都能享有超吸引人的折扣優惠,還有出遊必備的訂房、租車、加油優惠,推薦各路出遊好手辦一張。

花旗饗樂生活卡,圖片來源:花旗銀行官網
延伸閱讀:花旗饗樂卡,小確幸最棒生活卡!出遊優惠全整理

除了考慮回饋利率高低,申辦信用卡時你還得考慮這 3 件事

除了像上述根據自己的需求選擇信用卡、考慮信用卡回饋利率高低,來一張也建議大家還要考慮以下 3 件事情:

要注意的事說明
1. 信用卡回饋上限?有些信用卡雖然回饋利率很高,但回饋上限也很快就達到了,如果沒注意的話,回饋可能不如申辦時想像那樣賺得多。
2. 回饋是否容易達成?有些信用卡雖然可享有各式回饋好禮,但低消或滿額門檻設很高,等於看得到吃不到。
3. 回饋是否穩定?有些卡片一開始推出的時候,回饋、利率、新戶好禮都很誘人,但很快就卡片權益下修;但有些卡推出時,回饋並非最好,但回饋很穩定、甚至會調升,換算起來反而較划算。

小白信用卡申辦常見問題:強烈推薦新手必看!

Q1. 小白申請信用卡,多久會拿到信用卡呢?

通常從申請到核准,信用卡發卡大約 7~10 天,有些銀行動作比較快,最快2天就能拿到卡了。

Q2. 銀行如何決定是否核卡?為什麼不能短時間辦很多間信用卡?

銀行收齊基本資料後,會去申請調閱你的「聯徵紀錄」,裡面包含你申請過多少信用卡、貸款紀錄等信用資料,所以如果你短時間內申請多家信用卡,可能會降低你的信用紀錄,這樣辦卡很難通過喔!

Q3. 財力證明有哪些?

薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、存款明細(活存或定存)、房屋、地價稅單、或不動產權狀等等都算。但一般銀行還是以薪轉戶存摺為主,用來證明申請人有穩定的還款能力喔!

Q4. 沒有薪轉證明怎麼辦?

如果沒有薪轉證明,可以提供其他財力證明,像是銀行活存紀錄、定存、儲蓄保單、所得清單、扣繳憑單等等。

Q5. 年收入要多少才能申辦信用卡呢?

每張信用卡有不同卡別等級,從最高的無限卡、世界卡,到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等,根據不同的卡片等級,會有不同的年收入規定喔!

謹慎理財,信用至上

來一張信用卡,找到最適合你的卡。如果你喜歡我們的分享,歡迎分享這篇文章給更多人知道,一起推廣更多小資信用卡理財,也歡迎在下方留言交流你的想法或問題唷!

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