信用卡小知識

辦信用卡要帶什麼?關於信用卡的101問,一篇解決所有你的疑難雜症

信用小白第一次申請信用卡,可能會不知所措,不知道辦信用卡要帶什麼、要怎麼申請才能順利核卡,本篇蒐集了各大論壇、dcard、ptt等討論區上,信用小白們常問的問題,一次幫你通通解答,包含辦信用卡要帶什麼?沒有薪轉證明可以辦信用卡嗎?哪一家銀行的信用卡比較好申請?等等問題。

如果還不確定要申請哪張信用卡,可以先從免年費信用卡或是無腦神卡開始挑選,也可以去信用卡比較頁,依照你的消費習慣幫你推薦賺最多回饋的信用卡。

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辦信用卡需要什麼條件?

辦信用卡需要的條件非常簡單,只要滿足以下2點,就可以申請辦信用卡了喔!
1. 年滿20歲
2. 有財力證明

當然這是最基本的條件,依據你申請不同的信用卡級別,需要的條件也會不一樣,像是普卡、白金卡、鈦金卡等等,只要年滿20歲,年收入達25~30萬以上,就可以申請,但如果是世界卡、頂級卡、黑卡等等信用卡等級高的卡種,需要的條件就會比較多,年收入要上百萬,有些還是邀請制,只有收到邀請的人才能申辦那張信用卡。

美國運通的百夫長卡就是大名鼎鼎的黑卡,就是屬於收到邀請的人才能申辦的信用卡,信用卡等級越高,需要的年費也就越高,信用卡專屬福利也就越好,美國運通卡好用嗎?信用卡還是簽帳卡好?11種全卡別優惠介紹,這篇文章也很清楚寫明了信用卡等級之間的差異。

辦信用卡要帶什麼資料?

以中信為例

需要準備的資料有:
1. 身分證、健保卡/駕照/其他證件
2. 財力證明

財力證明的形式有很多種,最簡單最容易準備的就是薪資轉帳紀錄,只要拿銀行的本子去刷一下,影印轉帳紀錄和帳本正反面就可以了,懶得去銀行刷本子,用網路銀行匯出也可以喔!圖片範例是我的中國信託帳戶,在「活存明細查詢」頁面內就可以下載了。

另外有些銀行用手機網銀截圖帳戶明細也可以當作財力證明,不確定的話可以先打電話問問看銀行的客服,目前申辦快10張信用卡的經驗是手機網銀截圖都能順利申請。

年收入要多少才能申辦信用卡?

一般的金卡、白金卡、御璽卡、鈦金卡、晶緻卡等等大多都是年收入25~30萬以上就能申請,至於高等級的卡像是無限卡、世界卡、尊緻卡級以上的卡等,就要年收入百萬甚至是200萬以上才能申請,另外還有些像美國運通的百夫長卡,是有收到邀請的人才能申請的信用卡。

信用卡等級越高,年收入的要求也越高,信用卡需要交的年費也越高,當然信用卡提供的福利也會越好,一般常見的現金回饋卡大多都是有條件免年費的,還不確定想申請哪張信用卡,可以從免年費信用卡開始使用,養信用卡也相對輕鬆簡單喔!【2022信用卡年費懶人包】6張免年費信用卡推薦!免年費方法整理

財力證明有哪些?沒有薪轉證明可以辦信用卡嗎?

財力證明有非常多種,最簡單方便的財力證明就是薪資轉帳明細,像上面說明的簡單截個圖或是刷一下本子就可以了,如果沒有薪資轉帳的話也沒關係,還有其他種類的財力證明,像是扣繳憑單、所得清單、401/403/405報表、或是房屋土地所有權狀、定存單、基金股票對帳單,甚至是經常往來的銀行存摺明細也都可以喔!

各式各樣的財力證明申請方式可以參考:財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定,裡面有詳細說明怎麼申請,以及銀行的喜愛程度到哪裡,基本上申請信用卡所需的財力證明比較簡單,不像申請信用貸款或房屋貸款那樣需要較複雜、多樣化的財力證明。

辦信用卡要多久才會拿到?

現在辦信用卡最方便的方式就是線上申辦,到銀行官網填寫申請資料送出,最快2天就能知道是否核卡,通常大約3~5天就能知道審核結果,再加上郵寄時間最慢大約7~10天就能拿到信用卡了。

信用卡額度怎麼決定?

信用卡額度就是我們做多可以刷卡的金額,也就是銀行對我們的信心程度,認為我們刷到這個額度應該都還可以還得出錢來。送出信用卡申請之後,銀行會調閱聯徵中心的信用報告,也就是常聽到的「聯徵紀錄」,並且根據聯徵紀錄和提交財力證明來決定我們的信用卡額度。

各家銀行給出信用卡額度的標準都是個迷,只有銀行內部審核的相關人員才會知道,一樣的財力證明、一樣的信用分數,申請A銀行的信用卡拿到15萬的信用額度,但在B銀行卻只有3萬,如果覺得信用卡額度太少,不夠使用的話,可以打去跟銀行要求調整信用卡額度,銀行可能會要求再提供其他財力證明,提交出去後再次審核就可以囉!

哪一家銀行的信用卡比較好申請?

其實現在銀行競爭激烈,只要有財力證明、沒有信用瑕疵,申請一般的信用卡都蠻容易通過的,信用瑕疵指的是曾經信用卡或貸款遲繳、支票跳票、被催收或列為呆帳、債務協商等等。

如果是「信用小白」,從來沒有申請過任何信用卡或貸款(學貸不算),很害怕自己申請信用卡會不過的話,可以先申請薪轉銀行發行的信用卡,或是各大賣場的聯名信用卡,都會比較容易通過喔!可以參考這篇:2022小白信用卡推薦!新手信用卡申請全指南

為什麼我信用卡辦不過?

如果你沒有信用瑕疵,財力證明也交出去了,但還是信用卡還是辦不過,可能的原因有:
1. 照會電話沒接到
2. 短時間內辦太多信用卡
3. 財力證明不足

照會電話沒接到最容易解決,只要打給銀行客服,請他們協助在指定時間打給你進行照會就可以了,比較特別的是有些銀行會要求公司電話,我之前就曾經在申辦信用卡的時候漏填了公司電話,打給銀行客服補上後,照會成功就順利核卡了。

第2.3.點就只能靠時間來彌補了,短時間內申辦太多信用卡的話,也會因為產生太多「新業務查詢」的聯徵紀錄,導致信用卡辦不過,只要休息一段時間,3個月後再去申辦就沒問題了,也可以趁這個時間累積一下工作年資,有薪轉證明3~6個月以上,也會比較容易通過信用卡審核喔!

信用卡優惠回饋好複雜,辦哪張卡比較好?

銀行祭出信用卡優惠回饋,就是為了吸引使用者使用他們的信用卡,最好能持續使用、不要換別的卡刷,但又沒有那麼多行銷預算給出超級好康的回饋,畢竟銀行還是要賺錢的,所以常常會有「綁定該銀行帳戶自動扣繳」、「消費滿OO元,享X%回饋」之類的條件。

初心者就很適合選「無腦信用卡」當作入門,開始玩轉信用卡優惠回饋喔!無腦信用卡就是無論是網購、行動支付,還是一般消費,通通都享有2%~3%回饋的信用卡,挑對信用卡甚至連全聯、保費等大多信用卡都沒有回饋的消費,也一樣享有回饋,出門只要帶一張卡就通通搞定!【2022信用卡推薦】9張無腦神卡最高8%現金回饋

使用信用卡很容易信用破產?

2000年左右現金卡、信用卡盛行,也導致許多人淪為卡奴,甚至信用破產,有些人親眼目睹卡奴破產的慘況,有些人則是被長輩耳提面命不准使用信用卡,其實正確使用信用卡就會是個良好理財工具,可以幫你記帳、甚至賺錢喔!

使用信用卡最重要的是每一期帳單都要準時「全額繳清」,千萬不能只付「最低應繳金額」,只付最低應繳金額,剩下沒有繳的金額就會產生「循環利息」,越積越多信用卡費,到最後就會連最低應繳金額都付不出來,就很容易會走向信用破產。

信用卡分期、分期0利率、帳單分期等等各式各樣的分期也是能不用就最好不要用,會讓自己以為要繳的卡費很少,就放心的刷下去,尤其是有些分期期數長到12~36期的,更容易忘記還有分期卡費要繳,一不小心刷太多卡累積債務,就更容易變成卡奴。

簽帳金融卡跟信用卡有什麼不一樣?

簽帳金融卡跟信用卡最大的不同是,簽帳金融卡跟銀行帳戶連動,刷卡的當下就會扣帳戶內的金額,只有帳戶內額度足夠才能刷簽帳金融卡。

但信用卡則是扣「信用卡額度」,持續累積到結帳日後,產生一期信用卡帳單,然後再去繳費,也就是說刷信用卡的當下,沒有現金也沒關係,只要有「信用卡額度」就能刷卡,相當於是先跟銀行借錢買東西,然後結帳日之後在繳帳單還銀行錢。

使用信用卡還有另一個好處是,可以累積信用、養好聯徵紀錄,每期全額繳清信用卡帳單,持續累積就能培養出良好信用,之後需要辦房屋貸款、汽車貸款或是信用貸款等就容易審核通過、申請到利率低、額度高的貸款喔!

有任何問題都歡迎在下方留言詢問,我們會盡快為您解答喔!

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