信用卡小知識

2022下半年學生信用卡推薦!小白新鮮人辦卡攻略

信用卡優惠好吸引人,但學生也可以申請信用卡嗎?其實學生只要滿足金管會規定,就可以申辦信用卡,只是額度上最多只能2萬。那學生信用卡推薦哪張?申辦流程有哪些?金管會的規定又是什麼?怎麼申辦人生第一張信用卡比較容易成功呢?學生信用卡的小祕密本篇通通在這裡一次告訴你!
(2022/7/4更新)

5大學生/社會新鮮人第一張信用卡推薦

信用卡回饋最高%卡片亮點/說明
台新@GOGO卡
台新@GOGO御璽卡
立即申請
5%1. 綁定LINE Pay/台新Pay可享天天5%回饋
(適用2022/4/1~2023/1/31結帳帳單)
2. 指定網購/遊戲/影音最優3.5%(含蝦皮、momo、PChome、淘寶、Disney+、Spotify) (~2023/1/31)
>>Spotify方案怎麼選momo信用卡選哪張
e卡 寵生活版
玉山數位e卡
立即申請
10%1. 指定綠色消費最高享10%現金回饋:Youbike2.0、GoShare、WeMo、Gogoro電池資費、里仁、棉花田……等。
2. 指定百貨/美妝通路消費最高享3%現金回饋
3. 指定咖啡/寵物/居家通路消費最高享5%現金回饋
(~2023/3/31)
4. 持玉山數位e卡-寵生活版綁定全盈+PAY於全家便利超商支付享5%回饋。
5. 每月每歸戶回饋上限100元,活動需登錄
(~2022/9/30)
中信line pay卡
中信 LINE Pay 卡
國內 1%
海外2.8%
1. LINE POINTS 回饋
2. 一般消費1%回饋、海外2.8%回饋
3. 指定通路天天最高15%回饋
>>更多詳細介紹回饋
(~2022/12/31)
富邦J卡
富邦 J Points 卡
立即申請
一般2%
新戶3.5%
1. 國內一般消費2%LINE POINTS
2. 綁LINE Pay享3%LINE POINTS,新戶最高3.5%回饋
3. 加碼回饋上限5000點/月
(~2022/12/31)
花旗現金回饋PLUS
花旗現金回饋PLUS鈦金卡
立即申請
2%1. 威秀影城最高6折優惠
2. 最高2%現金回饋,上限60,000元/年
(~2022/12/31)
來一張限定優惠!8/17前新戶刷滿額享 Switch Lite / Airpods2 等好禮4選1,點擊連結查看活動詳情!
花旗饗樂生活卡
花旗饗樂生活卡
立即申請
威秀
6折
威秀電影6折起
王品集團/KKday/Goshare旅遊回饋
>>更多詳細回饋介紹
(~2022/12/31)

【網購回饋高 網購族必備】台新@GOGO御璽卡

台新@GOGO卡

活動期間:即日起~2023/1/31

如果你很常網購,這張卡就很適合你。搭配台新銀行數位帳戶Richart,台新@gogo卡就可以享有指定網購/遊戲/影音最高3.5%回饋(含蝦皮、momo、PChome、淘寶Taobao、Disney+、Spotify)。完成任務始享各項加碼回饋:以Richart帳戶自動扣繳台新信用卡帳單,且@GoGo卡當月消費金額滿NT$5,000(不限消費類別),加碼回饋各有300元上限。

【綠色/交通最高10%回饋+專屬優惠自己選】玉山數位e卡

e卡 寵生活版
玉山數位e卡-寵生活板
e卡 輕時尚版
玉山數位e卡-輕時尚版
立即申請

活動期間:即日起~2022/12/31

綠色消費/指定交通超高10%現金回饋

指定綠色消費最高享10%現金回饋(含基本回饋0.5%+指定綠色消費加碼9.5%),上限250元,直接折抵次期帳單一般消費。

  • 網路消費:Youbike2.0、GoShare、WeMo、Gogoro電池資費、特斯拉、歐萊德、iRent。
  • 網路及實體:里仁、棉花田、聖德科斯、主婦聯盟。
  • 實體消費:捷安特

輕時尚卡限定優惠

指定百貨/美妝通路消費最高享3%現金回饋:每期回饋上限250元,直接折抵次期帳單一般消費(基本回饋0.5%+指定百貨/美妝加碼2.5%)(~2023/3/31)

  • 指定百貨App消費:skm Pay、HAPPY GO Pay、101 Pay、GM Pay、Breeze Pay、Q Pay、eslite Pay。
  • 指定美妝消費:唐吉軻德、松本清、Tomod’s、日藥本舖、屈臣氏(含線上購物)、寶雅(含線上購物、寶雅Pay)、康是美(含線上購物)。

寵生活卡專屬優惠

  • 指定咖啡/寵物/居家通路消費最高享5%現金回饋:每期回饋上限250元,直接折抵次期帳單一般消費。 (含基本回饋0.5%+指定咖啡/寵物/居家消費加碼4.5%)。(~2023/3/31)
    1. 指定咖啡消費包含:cama(含官網線上購物、cama pay)、路易莎、星巴克(含線上儲值)。
    2. 指定寵物消費包含:東森寵物雲(含線上購物)、魚中魚、寵物公園。
    3. 指定居家消費包含:IKEA(含線上購物)、特力屋、HOLA、迪卡儂(含線上購物)、全盈+PAY
  • 以全盈+PAY綁定玉山數位e卡-寵生活版於全家便利商店消費,登錄享5%刷卡金回饋!(~2022/9/30)

【回饋場景多 行動支付好幫手】中信 LINE Pay 卡

中信line pay卡

活動期間:即日起~2022/12/31

中信這張卡相信很多人聽過,最為人所知的就是他的LINE Points回饋了,回饋場景廣佈4大面向,旅、食、享、賞,最高的通路Hotels.com還可以享有15%回饋,例如常去的屈臣氏單筆888元,就有LINE POINTS 5%回饋等優惠。只不過指定通路很多,大家申辦前多留意自己常去的是否有包含在內。

【延伸閱讀】:【中信LINE Pay卡】2022優惠整理 最高15% LINE POINTS回饋

【回饋機制簡單 行動支付最佳結合】富邦 J Points 卡

富邦j卡

活動期間:即日起~2022/12/31

假如你很常使用LINE Pay,這張綁定LINE Pay 支付就可以享有LINE POINTS最高3.5%回饋,而且上限超高,如果全部用LINE Pay 支付最高25萬元封頂!可說是行動付必備神卡。富邦J卡也很適合作為第一張信用卡申辦,回饋機制簡單、優惠也高。

【延伸閱讀 LINE Pay 必看】
LINE POINTS 可以幹嘛?怎麼拿?快速集點懶人包!
LINE POINTS 綁定信用卡推薦!這張最高回饋15%

【日常必備卡 現金回饋好實在】花旗現金回饋PLUS鈦金卡

花旗現金回饋PLUS

活動期間:即日起~2022/12/31

這張真的是日常萬用神卡!同時如果你擔心第一張信用卡辦不過,花旗銀行信用卡也對小白或學生申辦蠻友善,再加上這張卡幾乎怎麼刷都可以拿到2%現金回饋,是不少人的人生第一張信用卡。

除了怎麼刷都有的2%現金回饋,威秀電影平日6折、周末85折的優惠,讓你日常和娛樂消費都能兼顧。

【延伸閱讀】:2022無腦刷神卡9張推薦 看這篇就夠
【延伸閱讀】:2022威秀影城信用卡怎麼刷最優惠?威秀影城信用卡推薦懶人包

【饗樂必備 以電影高回饋出名】花旗饗樂生活卡

花旗饗樂生活卡

活動期間:即日起~2022/12/31

如果你很常看電影,這張絕對不要錯過!威秀電影六折優惠、王品集團九折回饋,還可以享雙倍紅利,對於常去威秀電影和喜愛王品集團的人,真的是張享樂必備卡。但要注意這張在日常其他花費回饋就不高,不太適合做為日常消費主力卡。

【延伸閱讀】:【花旗饗樂生活卡】小確幸最棒信用卡 威秀.王品集團.出遊超優惠詳細清單一次看

小白/學生/社會新鮮人辦卡規定

很多人以為學生不能有信用卡,但其實可以,只要你符合金管會的規定、有穩定收入就行。那學生怎麼申請信用卡?要注意什麼?基本規定有哪些?

學生辦卡基本規定

根據台灣法規,學生申請信用卡有以下規定。

  • 正卡人年滿20、附卡人15歲。
  • 需通知持卡人父母,請他們注意持卡人的使用狀況。
  • 最多只能申請3間機構的卡,且額度最高2萬元。

信用卡辦卡流程、準備資料

學生若想申辦信用卡,該怎麼做呢?其實現在信用卡申辦都可以線上申辦、競爭激烈,根本不用到銀行臨櫃;有些卡則是專門設計給信用小白申請的,這些卡片的審核標準還會更低。那具體怎麼做呢?辦卡步驟如下。

  1. 到該信用卡的銀行網站申請,填寫信用卡申請書
  2. 提出財力證明:新鮮人至少年收20萬、學生年收入至少10萬。可以用薪轉帳或活存、定存作為財力證明。
  3. 查詢辦卡進度:現在信用卡申辦最快3-7天就可以拿到卡。
  4. 銀行照會:銀行收到申請資料後,會打來跟你確認資料(學生申請則會同時通知父母)
  5. 通知審核結果、發卡。

小白/學生辦卡攻略!成功機率百分百

學生申請信用卡的確比較容易被拒絕,通常很可能因為財力證明不夠,那要如何提高信用卡核卡率呢?以下簡單5點攻略,更多信用卡小白攻略,如辦卡要帶什麼?如何提高過件機率?財力證明有哪些?推薦你看:【延伸閱讀】:辦信用卡要帶什麼?關於信用卡的101問,一篇解決所有你的疑難雜症

  1. 選擇薪轉戶的銀行申辦信用卡,過件機率較高
  2. 申辦數位帳戶且同時辦信用卡
  3. 選擇存款較多的銀行,更容易通過
  4. 申辦聯名卡,這類卡片通常比較好過(如家樂福聯名卡)
  5. 不要3個月內申辦3間以上銀行信用卡
【延伸閱讀】:2022最新家樂福刷卡推薦、家樂福LINE Pay、街口支付、玉山家樂福聯名卡

信用卡最大好處其實不是回饋?!辦信用卡的好處

為什麼要辦信用卡呢?卡奴的慘況人人聽過,那為什麼還要辦信用卡呢?申辦信用卡的好處,除了大家常說的信用卡回饋、出門不用帶現金、可以用信用卡網購等優點,還有享有分期零利率的優惠。

但其實阿,「脫白」如此重要的原因,主要是因為要「跟銀行累積信用」。學生時期可能無感,但未來若有貸款需求,當你有信用卡時,因為銀行已經知道你的「還款狀況、信用狀況」(信用卡某種程度就是一種借款),銀行知道你會每月準時還錢,所以也會較可能、也較願意用較低的利率貸款給你,因為借錢給你,你會準時還錢的機率高,他們承受的風險就低很多。

學生申辦信用卡常見Q&A

Q1. 學生信用卡推薦哪張?

上面推薦了5張小白/學生適合的信用卡,也整理好優惠,每張都很棒,但最推薦的是「花旗現金回饋PLUS鈦金卡」。這張卡是真正的無腦刷神卡,適用通路廣、回饋高,對小白申辦也友善,是許多人的人生第一張信用卡。

Q2. 該如何知道自己適合哪張卡?

辦卡前要先了解自己的辦卡需求,例如是想要萬用無腦刷、還是特別為了很常使用的優惠而辦卡,例如威秀影城6折優惠的花期饗樂生活卡。只要在來一張輸入自己的消費習慣,系統就會自動分析給你適合的信用卡,推薦給你。

Q3. 學生可以申辦信用卡嗎?

可以,基本只要你是年滿20歲、年收入10萬的學生,就可以申辦。只是學生申辦和社會人士申辦的確有部分規定、流程的不同,記得到文章中確認喔!

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