信用卡小知識

信用卡一般消費定義是什麼?這些竟然不是一般消費!

發卡銀行和發卡組織賺錢的方式,就是向刷卡交易的特約商店收許手續費,再從這些手續費中分一些出來成為吸引消費者的「消費回饋」,所以有些通路銀行可以收的手續費很低,當然消費者也就沒有回饋可以賺了,本篇除了統整信用卡常見的非一般消費,還會教你怎麼查詢特定信用卡的一般消費怎麼看喔!

一般消費定義是什麼?

信用卡一般消費是指銀行「明文規定」的一般消費,只有在規定的消費項目內消費,才能享有這張信用卡的回饋,尤其是很多人愛用的「無腦神卡」,無論去哪裡消費都只用一張信用卡,就是指一般消費回饋高的信用卡,如果在這些「非一般消費」項目通路消費的話,可是連一毛回饋都拿不到的喔!

8大常見「非一般消費」項目通路

1. 銀行相關費用:信用卡年費、利息、預借現金、逾期還款違約金

銀行收取的各項費用都不會有回饋,像是信用卡年費、信用卡相關手續費、各種信用卡分期利息、預借現金、逾期還款違約金等,都屬於非一般消費,沒有提供任何優惠回饋。預借現金除了利息以外還會另外收取手續費。

2. 代扣繳費用:繳稅、水電瓦斯、路邊停車、醫療費、電信費、學雜費

只要是用信用卡繳公用事業的任何費用都沒有回饋,像是繳稅、規費(ex:罰款)、路邊停車、醫療費、電信費、學雜費等等,都不包含在一般消費的範圍內。另外,若是透過醫指付APP、全國繳費網平台、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台等繳交的任何費用,也都沒有任何回饋。

但有個例外,醫美整形、產後護理或健康檢查等費用則不受醫療費用無回饋的限制,屬於一般消費項目,享有信用卡消費回饋。

代扣繳費用賺回饋方式

部分代扣繳費像是繳電信費、水電費等,可用特定方式解套,繞過一般消費限制,透過行動支付綁定信用卡繳費賺到行動支付加碼回饋,例如:綁定橘子支付去7-11繳費,就能享回饋。

但現在越來越多銀行修改一般消費定義,非一般消費項目包含「透過各繳費及支付平台之非一般消費」,也就是說,就算用行動支付繳交,也沒辦法成功拿到行動支付通路優惠回饋,所以還是要看清楚信用卡的一般消費定義喔。

延伸閱讀:
1. 2022繳費攻略 5大電信費信用卡 最高10%回饋
2. 【2022信用卡推薦】行動支付信用卡最高11%回饋

3. 小額支付平台之特約商店:如便利超商、速食店、飲料店、早餐店

一般消費 排除項目

聯合信用卡處理中心(National Credit Card Center of R.O.C. 簡稱NCCC)針對消費單價低、交易量大的特約商店提供「小額支付」功能,包含便利商店/雜貨店、中式/西式速食、停車場、手作飲料、早餐店、地方小吃、麵包店/糕餅店、菜市場/假日市集/夜市、販賣機等行業,這些店家都屬於「小額支付平台特約商店」。

小額支付平台特約商店的辨別方式也很簡單,若是店家貼有小額支付平台識別標誌(上圖),或是1,000元以下刷卡消費不用簽名,那就是小額支付平台的特約商店,只要在這些地方拿實體信用卡刷卡消費,就不會有回饋。

小額支付平台消費賺回饋方式

很多小額支付平台的特約商店同時也支援各大行動支付,像是LINE Pay街口支付橘子支付Pi錢包等。這時候就可以利用行動支付綁定信用卡消費,就有機會拿到信用卡消費回饋。

但要注意的是Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay等NFC感應式信用卡交易,等同於實體信用卡交易,一樣會被排除在一般消費項目外。有些例外的信用卡則是用Apple Pay、Google Pay等感應是行動支付仍然享有加碼回饋,像是凱基魔buy卡就屬於有回饋的信用卡。

4. 風險性及預付型交易:賭場消費、旅行支票、基金代扣繳、etoro

最近越來越多投資平台可以用信用卡入金,像是etoro、幣安……等等,或是購買基金等理財商品,這些投資用信用卡入金都不會給予信用卡回饋,其他像是旅行支票、賭場消費等也都是非一般消費,所以沒有回饋喔!

5. 各項保費

大部分信用卡都會將保費排除在一般消費之外,單獨將繳保費列入另一種回饋優惠中,回饋的方式也分為回饋現金紅利,少數信用卡像是花旗現金回饋卡就將保費包含在一般消費內,同享一般消費2%回饋。常見的保費卡回饋%數約1%~2%,或是保費分期0利率,可分為6期~12期。

6. 儲值金:悠遊卡、一卡通、icash、eTag儲值

電子票證的自動加值都被排除在一般消費以外,包含悠遊卡、一卡通、icash、eTag儲值,除非有特殊的行銷活動,要不然一般都是沒有回饋的。像是JCB晶緻悠遊卡就有自動加值10%回饋,還有其他信用卡也有推出類似的活動,詳細說明可參考:JCB悠遊卡10%回饋!網購10%外送/五星飯店5折起

7. 全聯福利中心

一般在家樂福、大潤發等大賣場刷卡消費都屬於一般消費,享有一般消費回饋,唯獨全聯福利中心常常被排除在一般消費之外,在全聯刷卡是沒有任何回饋的。目前(2022年)在全聯消費仍享有信用卡消費回饋的,只有花旗現金回饋PLUS鈦金卡在全聯消費屬於一般消費(即日起~2022/12/31),其他信用卡在全聯消費享有的回饋屬於特殊行銷活動優惠。

延伸閱讀:2022全聯信用卡優惠最高10%回饋 PX Pay/信用卡/悠遊卡優惠統整

8. 歐盟實體商店交易

2019年萬事達卡就因為違法歐盟反托拉斯法,遭歐盟罰款5.7億歐元(約新台幣200億元),歐盟執行委員譴責萬事達卡向商家收取「多邊交換費」(multilateral interchange fees, MIFs),導致消費價格上漲,不利消費者,壯大信用卡組織的壟斷地位,甚至阻礙歐洲經濟,因此多邊交換費從1.5%降到0.3%、簽帳卡從1.15%降到0.2%,直接導致的結果就是銀行取消在歐盟實體商店交易的消費回饋,線上消費不受此限。

簡單來說就是,在歐盟實體店家用信用卡消費,信用卡發卡組織能賺到的手續費大幅降低,因此就將歐盟實體店家消費列入「非一般消費」內,不提供回饋優惠了!

目前取消歐盟實體商店交易海外消費回饋的銀行有:花旗銀行、匯豐銀行、星展銀行,之後也許會有越來越多銀行跟進,下次要去歐洲遊玩的話,要記得注意自己的信用卡有沒有取消歐盟實體商店交易海外消費回饋,不要沒賺到回饋,還要繳1.5%的海外刷卡手續費。

延伸閱讀:海外刷卡手續費是多少?這樣選信用卡免付手續費還能賺回饋

每家銀行的一般消費定義都會有點不一樣,上面列出的是大部分信用卡一般消費會排除的項目,當然也有可能有些信用卡會把其他特殊通路排除在一般消費之外,那麼該怎麼樣確認常去消費的地方有回饋呢?接下來就告訴你,信用卡的一般消費定義要怎麼看。

信用卡一般消費怎麼看?

大部分信用卡網頁上,只會顯示最吸引人的行銷活動,例如指定通路最高10%回饋、一般消費2%回饋……等等,一般消費定義多會跟其他回饋內容,像是回饋優惠期限、通路認定、回饋金計算方式……等,一起密密麻麻地列在「注意事項」內,因此需要翻找一下才能找到信用卡的一般消費定義在哪裡。

Total Time: 1 minute

步驟一:進入想了解一般消費定義的銀行信用卡網頁

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花旗現金回饋PLUS鈦金卡為例,在花旗信用卡網頁上,點擊「了解更多」

步驟二:點擊「了解更多」後,再點「閱讀注意事項」

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點擊「了解更多」後,可以查看信用卡回饋的主要說明,再點「閱讀注意事項」,就可以看到密密麻麻的詳細說明。

步驟三:找到一般消費定義

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點開閱讀注意事項之後,就能看到超級多的內容,包含特殊行銷活動的限定範圍、活動截止期限、銀行免責聲明,通常在中段部分可以找到一般消費定義,說明的方式會是「一般消費不含以下項目:……」恭喜終於找到一般消費的定義了!

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