信用卡小知識

信用卡遲繳怎麼辦?帳單逾期繳費免驚快補繳!3天內有效

信用卡帳單都會有標明清楚「帳單繳款截止日」,必須要在繳款截止日前繳交卡費,至少要繳交超過最低應繳金額,否則就會有很嚴重的後果,輕則繳交遲繳違約金,最嚴重被停卡的話,會在聯徵紀錄上留下7年的黑紀錄!但如果只是遲繳一天的話,不用這麼緊張,盡快補繳的話有機會連違約金都不用付喔!

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信用卡遲繳有什麼影響?

信用卡逾期繳費的後果內容說明
遲繳違約金最高1,200元
循環利息6%~15%,從入帳日起算
聯徵紀錄瑕疵遲繳紀錄揭露期限自清償日起12個月
信用卡強制停卡自停卡發生日起揭露7年

違約金&循環利息

信用卡遲繳最直接的後果就是要繳交違約金和循環利息,通常多數銀行都會有大約1天~3天左右的緩衝期,如果是在繳款期限截止日後的3天內繳款,就有機會不用付遲繳違約金和循環利息。

但如果已經超過繳款期限截止日後7天,就必須要支付發卡銀行信用卡費逾期未繳的違約金,違約金的金額在300~500元之間。金管會規定持卡人「當期帳單應繳總金額」超過1,000元以上,銀行才可向持卡人收取當期違約金,最多收取3期總額上限是1,200元。

舉例來說,小來的信用卡繳款截止日是每個月的23號,4月份帳單過期了仍沒有繳,那麼5月份的帳單上就會多一筆300元的違約金,5月又沒繳帳單,那麼6月份的帳單上會再多一筆400元的違約金,6月帳單還是沒繳,7月的帳單上會再多一筆500元的違約金,如果7月仍然沒繳,因為已經連續3期未繳,就不會再收遲繳違約金,違約金的上限就是300+400+500,總共1,200元。

當然若已經超過銀行的緩衝期了仍然沒有繳交信用卡費的話,除了要繳違約金以外,還要負擔信用卡的循環利息,和承擔個人信用紀錄上多一筆卡費遲繳的黑紀錄。

聯徵紀錄瑕疵

信用卡帳單繳款截止日超過一週都仍未繳費,銀行就會通知聯徵中心,你有一筆信用卡遲繳紀錄,有些銀行會寬限至遲繳一個月才通知聯徵中心,因此如果你發現半個月前就要繳的信用卡還沒繳,還是要盡快去繳清,有機會不影響聯徵紀錄,千萬不能當縮頭烏龜裝作沒有這件事。

信用卡遲繳紀錄是個人信用報告中,很嚴重的一個扣分項目,遲繳一次銀行還會當作是你不小心忘記了,如果遲繳超過2次,那麼要申請貸款或新的新用卡就會很難審核通過,就算貸款核貸了也可能是以很高的利率通過,因為自己的一個小失誤,產生這麼嚴重的後果,到時候後悔也來不及了。

甚至還有流傳一種謠言,是說信用卡遲繳的人反而是銀行的優質客戶,因為會讓銀行多賺一點違約金和利息,這種事情是大錯特錯,完全沒有根據的事情,千萬不要相信這種錯誤的謠言喔!

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信用卡遲繳才是銀行的優質客戶?

信用卡遲繳怎麼辦?

申辦信用卡的時候,會有2~3個帳單結帳日可以選擇,繳費截止日大約會是結帳日之後的14~20天,依照各銀行規定略有不同,建議可以將繳費截止日定在發薪日之後,才不會月初發薪水,月底要繳卡費的時候,發現薪水已經花光光了。

如果不小心忘記要繳信用卡費,延遲個1天~2天,通常只要連絡銀行客服,並盡快補繳,就有機會不用被罰遲繳的違約金,也不會在聯徵中心留下不良紀錄。信用卡遲繳的補救辦法步驟大致如下:

步驟一:聯絡發卡銀行向客服確認狀況

打電話給發卡銀行,向客服說明狀況,是不小心忘記繳款期限,並確認需補繳金額、補繳轉帳的帳號是多少等等。最後再詢問客服,補繳完成後會不會留下遲繳紀錄,影響到聯徵中心的信用評分,若是在這之前都準時繳款,第一次不小心忘記,且1~2天內立即補繳,通常銀行都會給予通融,不會紀錄遲繳狀況。

步驟二:補繳

補繳有以下3種方式,繳費前請務必向銀行客服確認。
1. 臨櫃繳款或ATM轉帳,建議先與銀行客服聯繫,確認繳費資訊。
2. 登入要繳納貸信用卡費銀行的網路銀行或APP,使用線上繳款。
3. 使用第三方繳費APP/工具繳款。
*信用卡已經逾期了,就不要去超商繳費了喔!超商繳費會再延遲個1~2天才入帳,一定會超過緩衝期喔!

步驟三:次月自行查詢聯徵

補繳完成後,下個月記得查詢自己的個人信用評分報告,上面有沒有新增遲繳紀錄。
個人信用評分報告可至聯徵中心網站,用自然人憑證線上查詢,或是到郵局申請,由郵局代收代驗有效雙證件、填寫郵局專用申請書即可。也可以親自到聯徵中心服務櫃台辦理,地址是:10044台北市重慶南路一段2號16樓。
聯徵查詢詳細作法:聯徵查詢方式有哪些?個人信用查詢方法這5種免費查詢!

信用卡逾期繳款方式

信用卡逾期繳款可能會產生違約金以及循環利息,金額和收到的帳單上會不一樣,因此逾期要補繳之前,務必要向客服詢問清楚,需要補繳多少錢。超商繳費銀行入帳的時間通常會比你繳交的時間再延遲個1~2天,已經遲繳了就建議不要使用超商繳費。

信用卡逾期繳款方式主要有三種:

  1. 臨櫃繳款或ATM轉帳,建議先與銀行客服聯繫,確認繳費資訊。
  2. 登入要繳納信用卡費銀行的網路銀行或APP,使用線上繳款。
  3. 使用e-Bill全國繳費網/第三方繳費APP/工具繳款。
延伸閱讀:多張信用卡該如何繳信用卡費最好呢?8種繳卡費方法大公開

信用卡遲繳常見問題Q&A

Q1. 信用卡遲繳1天怎麼辦?

銀行都會有大約1天~3天左右的緩衝期,如果只有遲繳1天,盡快補繳就沒問題囉!

Q2. 信用卡遲繳會怎麼樣?

信用卡遲繳會被收取違約金及循環利息,還會在聯徵中心被記一筆遲繳紀錄。

Q3. 信用卡遲繳多久會被停卡?

要遲繳多久才會被停卡並沒有明文公告,有的銀行遲繳1~2個月就會被停卡,被強制停卡的紀錄會在聯徵報告上揭露7年之久,是很嚴重的信用瑕疵。

Q4. 信用卡繳卡費方式有哪些?

信用卡總共有8種繳卡費方法,包含綁定自動扣繳、全國繳費網、銀行app轉帳、ATM 轉帳、超商繳費、臨櫃繳費、電子支付繳費、繳費鬧鐘繳費等,這些繳費方式有甚麼差異可參考:這篇