信用卡小知識

信用卡預借現金會影響信用嗎?該怎麼還?1分鐘了解預借現金額度.利息.atm提領方式

人總有三急,急需用錢的時候,用信用卡預借現金好嗎?預借現金該怎麼申請?有什麼好處壞處?急用錢的時候該用信用卡預借現金、信用貸款、還是保單貸款?預借現金的額度、利率是多少?本篇統整了關於預借現金你應該要知道的事,其實用信用卡預借現金來應急,15~20天內周轉用,還是可行的喔!

信用卡預借現金是什麼?

信用卡預借現金就是把你的信用卡額度轉換成現金來應急使用,利用網路銀行APP申請後,匯款到你的帳戶內;或是直接用ATM提領現金使用,信用卡結帳時,領出來的額度會加進信用卡消費金額內,再跟著刷卡消費的金額一起繳清。

急用錢的時候使用預借現金來應急,好處是非常方便快速,幾乎是立刻就可以拿到錢,也不需要經過銀行審核,直接就可以借錢出來,而且如果當期就繳清信用卡帳單,預借現金就可以不用利息;壞處是通常可以借出的額度都不高,還會影響信用、扣信用評分,而且如果沒有當期沒有繳清,就會產生循環利息。

信用卡預借現金額度多少?

預借現金的額度是依照你的信用卡額度來訂,通常是信用卡額度的5%~10%,也有部分銀行的預借現金可以借到全部的信用卡額度。但如果你當期已經刷爆信用卡,把信用卡額度都用完了,那麼也就沒辦法使用預借現金了。預借現金最少要借1,000元,且以千元為單位。

  • 國內預借現金額度:通常是信用卡額度的5%~10%,大約在3,000元~50,000元左右。
  • 國外預借現金額度:通常可借現金額度=信用卡額度,但只限定國外的ATM申請預借現金使用。

要怎麼知道自己信用卡預借現金額度有多少?最簡單的方式就是拿出你的信用卡帳單,帳單上面就會清楚寫上「國內/外預借現金額度」,如果已經找不到信用卡帳單,也可以登入網路銀行APP,點進信用卡專區,找到預借現金申請,進行查看喔。

信用卡預借現金手續費.利息怎麼算?

預借現金手續費計算方式

預借現金手續費跟你要借多少錢息息相關,預借現金手續費 = (預借金額×2.5%~3.5%)+100~150。根據不同銀行,會稍微有一點點不一樣,但最少都要付100元以上的手續費,如果不滿100元會以100元計費。

假設小來要借8,000出來應急一下,那麼預借現金手續費 = 8,000×3.5%+100 = 380元。手續費會加進信用卡帳單收費,所以當場拿到的現金會是完整沒有扣掉手續費的金額。

預借現金利息計算方式

預借現金的好處除了可以快速拿到錢以外,在一定期間內還可以不用付利息,因為預借現金的金額是併進信用卡帳單內一起繳費,所以只要當期信用卡繳款截止日前繳清所有應繳金額,就不需要支付利息了喔!但如果沒有繳清帳單,就會需要支付高達15%的循環利息,而且利息開始計算的時間點是在你申請預借現金的那天,而不是繳款截止後才開始計算利息。

圖片來源:富邦銀行

信用卡預借現金申請方式

預借現金密碼申請

信用卡預借現金的另一個好處是,只要有有效信用卡,且事先申請預借現金密碼,就可以不用額外進行審核,直接就能借出現金應急使用。

申請預借現金密碼的方式大致上有2種:

  1. 撥打信用卡背面的銀行客服專線,請客服人員幫忙處理。
  2. 登入銀行網銀APP申請:進入信用卡專區,並找到預借現金申請,依照他的要求填寫相關資料,最後設定密碼即可。

網路銀行/APP申辦

STEP 1:登入網路銀行「信用卡」區塊

STEP 2:選擇申辦服務→預借現金

STEP 3:輸入預借金額和要匯入的帳戶號碼

STEP 4:匯款到本人的帳戶(跨行匯款需支付30元手續費)

ATM申辦

ATM識別標示

STEP 1:到貼有以上識別標示的ATM插入信用卡

STEP 2:選擇預借現金服務

STEP 3:輸入已設定完成的預借現金密碼

STEP 4:領取現金

臨櫃申辦

STEP 1:前往銀行實體分行

STEP 2:在國內就拿出身分證和信用卡,若是在國外就拿出護照和信用卡,請櫃檯協助處理。

STEP 3:領取現金或匯到本人帳戶(跨行匯款需支付30元手續費)

電話客服申辦

STEP 1:撥打信用卡背面的銀行客服專線

STEP 2:輸入身分證字號

STEP 3:依語音指示選擇「預借現金」服務

STEP 4:由客服專員協助

信用卡預借現金會影響信用嗎?

答案是:當然會。

只要使用過預借現金功能,就會在你的聯徵報告上留下使用「預借現金」的紀錄長達12個月,就算當期就把預借的錢全都還清,對有些銀行來說,跟信用卡遲繳一樣是嚴重瑕疵,銀行會認為你就是高風險族群,使用預借現金代表你很缺錢,很有可能會還不出錢來,因此想要申請貸款很容易被拒絕。

更不用說如果沒有在當期就把信用卡帳單全額繳清,就要負擔信用卡循環利息,利率最高甚至達16%的循環利率,且如果有使用過循環利息的紀錄,不但很難申請新的信用卡、信用貸款,連房貸、車貸、政府的創業貸款、紓困貸款都沒辦法順利申請通過喔!

延伸閱讀:聯徵紀錄多久消除?6大常見信用不良紀錄一次看

信用卡預借現金常見問題Q&A

Q1. 信用卡預借現金會影響信用嗎?

會喔!預借現金會影響信用評分,在聯徵紀錄上留存12個月。

Q2. 信用卡預借現金額度多少?該怎麼提高?

預借現金額度是信用卡額度5%~10%,想提高額度的話就要提高信用卡額度,詳細方法可以參考:信用卡額度不夠可以刷嗎?3招快速調整信用卡額度

Q3. 信用卡預借現金怎麼還?

信用卡預借現金的金額會併進信用卡帳單內,繳交信用卡費的時候就一起還掉了喔!
繳卡費方式可以參考:多張信用卡該如何繳信用卡費最好呢?8種繳卡費方法大公開