信用卡優惠

海外刷卡手續費是多少?這樣選信用卡免付手續費還能賺回饋

以往出國總會隨身攜帶一張信用卡,不但不用擔心身上現金太多被偷被搶,還能免去不熟悉當地貨幣,找錢困難的窘境,這2年疫情下出國不便,海外刷卡信用卡好像就用處不大?
(2022/7/4更新)

其實平日生活中會用到海外刷卡的地方還真不少,本篇說明為什麼會有海外刷卡手續費?以及海外刷卡手續費怎麼計算,另外整理了幾張海外刷卡回饋很不錯的信用卡推薦,挑選一張最適合你的海外刷卡信用卡吧!

為什麼會有海外刷卡手續費?海外刷卡定義

當刷卡消費的結帳國家和發卡銀行的國家不同時,就屬於「國際交易」,會以結帳當天的結匯日匯率直接換算為新臺幣或約定結付外幣,然後國際發卡組織就會向發卡機構收取「跨境交易費」,另外發卡機構也會收取以交易金額之0.5%計算之國外交易服務費。

海外刷卡的定義,就是指消費的地點在國外、消費的公司屬於國外企業,或是結帳的幣別是外幣,都屬於海外刷卡,需要支付海外刷卡交易手續費,所以就算沒有出國,很多日常消費也都算是海外刷卡喔!

像是平時追劇用Netflix、Disney+,或是Spotify等串流平台,叫外送用Uber Eats,也都是一種海外消費,就要支付海外刷卡交易手續費。以下整理日常生活中比較常見的海外消費通路: 

  • 食:Uber Eats、iHerb、DOKODEMO
  • 衣:ASOS、6pm、Shopbop、SELFRIDGES
  • 住:Agoda、Hotels.com、Airbnb、trivago、booking.com
  • 行:Cars.com、Singapore Airlines、Emirates Airlines
  • 育:Udemy、kaplan
  • 樂:Netflix、Spotify、Disney+

另外許多海外平台為了方便消費者,結帳的時候會直接以台幣結帳,但因公司的註冊地點在國外,所以就算是用台幣結帳,仍然要付海外刷卡交易手續費。

海外刷卡手續費是多少?

海外刷卡手續費總共是交易金額的1.5%。

當刷卡屬於國際交易的時候,發卡銀行就要繳交「交易金額1%的跨境交易費」給國際發卡組織,像是常見的VISA、Mastercard、JCB等,另外銀行也會收取「交易金額0.5%的國外交易服務費」,所以我們需要支付海外刷卡手續費總共是1.5%。

刷卡交易的時候要支付海外刷卡手續費,但進行「刷退交易」的時候,雖然仍會產生負數刷卡金的負向金流,但不另外加收國外交易手續費。

海外刷卡手續費怎麼算?

第一步當然就是先確定這筆刷卡交易是否屬於海外交易,並不是所有外商公司都屬於海外交易,像是德商Foodpanda、港商KLOOK,雖然也是國外企業,但在台灣有註冊分公司,交易是由台灣分公司負責、金流都在台灣流通,因此不需收海外刷卡手續費。

確認交易是否屬於海外交易之後,第二步就是實際計算啦!只要把交易金額x0.015就能得出海外交易手續費實際上需要多少錢了!

假設小明今天在ASOS買了3萬元的商品,那麼海外交易手續費就是:30000x0.015 = 450元。

海外刷卡匯率怎麼算?

海外刷卡的匯率不一定是消費當天的匯率,而是要依照店家結帳、向銀行請款的日子而定,有些店家刷卡交易的數量沒那麼大的時候,會累積個1.2天,再向銀行請款一次,而匯率就是依照店家向銀行請款的那天計算。

而且國際發卡組織(Visa、Master、JCB)的結匯價格跟我們實際去銀行兌換外幣時的匯率價格稍微有點不一樣,是依照發卡組織公告的為準,通常大家都會說Mastercard的匯率比Visa優,但實際上都是公定價格,差異不大,以下是三大發卡組織匯率查詢方式:

海外刷卡信用卡選擇3大重點

很少有一張信用卡打遍天下,所有通路都有高回饋,通常海外刷卡回饋很高的,國內刷卡的回饋就會少的可憐,因此建議可以在不同通路使用不同的信用卡,以下是3個海外刷卡信用卡的挑選重點。

重點1:海外刷卡回饋%數>1.5%

海外刷卡手續費就要1.5%,因此海外刷卡回饋至少要有1.5%才能賺回手續費,海外刷卡回饋在1.5%以下的就不用考慮了,直接排除在外~

重點2:消費回饋條件限制

現在越來越多信用卡看似超高回饋,動輒7%、8%甚至是10%回饋,但其實條件限制一大多,需要先達成指定回饋條件,像是在該銀行開戶,並且存有一定金額以上的指定貨幣等等條件,因此想要賺信用卡刷卡回饋,遊戲規則還是要仔細研究才是。

重點3:指定通路優惠

另一種情況是在指定通路消費享有高額回饋,這種信用卡就很適合會在特定通路或平台上消費的人申辦,像是海外網購平台ebay, gmarket, selfridges等等,都有指定指定通路享加碼高回饋喔!

海外刷卡信用卡推薦

信用卡回饋%數回饋條件

滙豐匯鑽卡
>立即申辦
最高6%1. 20+指定通路3%回饋
2. 帳戶餘額達10萬(含)以上,累積滿5,000點兌換10,000元刷卡金。
(~2022/12/31)
*來一張限定優惠!8/31前透過專屬申辦網頁連結申辦匯豐信用卡 新戶申辦刷滿額享德國SABA抗過敏空氣清淨機等好禮3選1

兆豐利多御璽卡
3%國外一般消費(含網購)享3%現金點回饋無上限
(~2022/12/31)

新光寰宇現金回饋卡
3%國外一般消費3%現金點回饋,每期帳單回饋上限2000點。
(~2022/12/31)
FlyGo飛狗卡
台新FlyGo卡
>立即申辦
3%完成指定任務,海外消費回饋最高3%無上限。
指定任務:以Richart帳戶自動扣繳台新信用卡帳單,且FlyGo卡當月消費金額滿NT$5,000(不限消費類別)
(~2023/1/31結帳帳單)

永豐DAWHO現金回饋卡
3%國外2% 現金回饋無上限
完成指定任務加碼1%回饋,共3%回饋
1.綁定DAWHO數位存款新臺幣帳戶自動扣繳信用卡帳款】設定完成且扣款成功。
2.使用【電子或行動帳單】完成設定且寄送成功並取消實體帳單
*每月加碼帳單回饋上限:「大戶等級」600元
(~2022/12/31)
Giving卡
台新玫瑰Giving卡
>立即申辦
3%<!–td {border: 1px solid #ccc;}br {mso-data-placement:same-cell;}–>
1. 國內節假日與國外消費最高3%現金回饋,上限5,000/期
2. 設定台新帳戶扣繳台新卡費
(~2022/9/30結帳帳單)
M卡
聯邦銀行幸福M卡
>立即申辦
3%國外一般消費3%刷卡金回饋,每期帳單回饋無上限。
*未申辦電子化帳單享國外1.5%刷卡金回饋
(~2022/10/31)
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富邦J卡
>立即申辦
3%日韓地區一般消費享3%回饋無上限。
*其他海外地區一般消費享1%回饋
(~2022/12/31)
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台灣大哥大Open Possible聯名卡
>立即申辦
3%消費國別為中國、香港、澳門等國家;或消費幣別為人民幣、港幣、澳門幣,含淘寶網、天貓,3%回饋無上限。
(~2022/9/30)

海外刷卡手續費常見問題Q&A

Q1. 海外刷卡手續費是多少?

海外刷卡手續費總共是每筆交易金額的1.5%。

Q2. 海外刷卡手續費算在最低應繳款內?為什麼?

手續費是屬費用類,需當期結清以避免費用納入本金計算利息,故會並列於最低應繳金額內計收。

Q3. 刷退會退海外刷卡手續費嗎?

不一定,依各銀行規範而定,詳細說明請參考這篇統整30家銀行是否匯退回海外刷退手續費