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數位帳戶是什麼?跟網路銀行的差別?優缺點、比較1次看.高利率數位帳戶推薦

數位時代越來越發展,各家銀行紛紛推出「數位帳戶」!對於現在3C不離手的民眾來說,能夠在網路上處理原本要出門到實體銀行才能完成的業務,省下排隊時間超級方便!但你真的了解數位帳戶是什麼嗎?到底適不適合你?今天這篇文章一次告訴你,讓你馬上跟上新潮流!趕快一起往下看!

關於數位帳戶

數位帳戶是什麼?

「數位帳戶」簡略來說,就是將實體銀行的服務搬到線上。從開戶、儲蓄甚至到投資,這些多元的業務都能在銀行專屬的行動 app 完成,讓用戶在家就可以直接辦理銀行業務!不受時間與地域的限制,非常便利。

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數位帳戶有什麼功能?

為了讓大家更了解數位帳戶,這邊間單的列出了數位帳戶能夠做到的6大功能:

  1. 開戶:一般來說,臨櫃申請開戶常會遇上排隊等待的情況,而數位帳戶方便就在於,僅需數分鐘立刻就完成申請,非常快速省時。
  2. 儲蓄:數位帳戶支援轉帳存錢、金融卡儲蓄或親自至銀行存錢都沒問題。
  3. 收轉帳:與一般帳戶一樣,數位帳戶同樣提供轉入與轉出(可跨行)。
  4. 繳費:數位帳戶也能夠綁定繳各種帳單,電信費與信用卡費也包含在裡面。
  5. 兌換外幣:因為能同時擁有台幣、外幣帳戶,因此換匯、外幣定存也可以直接處理。
  6. 投資:從APP中就可以直接開證券戶,進行投資等相關業務。
  7. 貸款:從APP中就可直接申請小額貸款,線上申貸簡單又方便。

數位帳戶也有分類

說完功能,接下來要說的可能會影響你的數位帳戶,你知道數位帳戶有分三種類型嗎?根據用戶類型與驗證方式差異,銀行將數位存款帳戶類型分為一類、二類、三類,不同類型數位帳戶交易額度也各不同。

  • 第一類帳戶:主要以使用自然人憑證或前往臨櫃驗證辦理。
  • 第二類帳戶:使用本行的晶片金融卡或該銀行開立過傳統帳戶進行驗證。
  • 第三類帳戶:使用其他銀行的實體帳戶資料、該銀行信用卡驗證。

為了讓大家更了解其中的差異!特別製作了一張簡單明瞭的表格,趕快一起來看!

數位帳戶的優缺點

優點

  1. 數位帳戶申辦業務便利省時,不會受上下班限制,手續也較簡便。
  2. 願意給予較高利率的回饋以吸引用戶。
  3. 部分跨行免手續費
  4. 申辦年齡較彈性

缺點

  1. 單日提款、轉帳上限較低。
  2. 發生問題無法及時解決,需要等待客服。
  3. 使用帳號密碼登入,須謹慎保管。

數位帳戶 vs 網路銀行比較

看到這裡可能有人會疑惑,數位帳戶與我們常聽到的網路銀行(數位銀行)或是網銀有什麼不同?答案就在以下表格裡,還不快做筆記!~

  • 數位帳戶:數位帳戶沒有實體存摺、可以設立實體分行,不過多為線下體驗性質;服務範圍跟一般銀行沒有區別,所有服務皆透過網路進行。
  • 網路銀行:能執行轉帳、查詢餘額等簡單金融服務,部分服務受到銀行營業時間限制。
  • 純網銀:沒有實體分行、能進行所有傳統銀行業務,透過異業結盟打造生態系,刺激金融服務創新。

數位帳戶推薦

數位帳戶推薦

數位帳戶為了吸引更多人加入,在優惠上一直不手軟,不僅活存利率高也時常會有提款轉帳的優惠,這裡為大家精心挑選出了3個活存利率較高的數位帳戶,絕對都是優惠滿滿,希望能幫助想入手又選擇困難的你。

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台新銀行 Richart 帳戶

2022 09 15 上午11.30.59

(2022/7/1 ~ 2023/1/2)

  • 新戶享有最高 30萬的 2.725% 活存利率。(額度30萬)
  • 舊戶滿足下述三個條件其中之一,就可以享有 1.185% 活存利率(額度30萬)
1. 2000元美金活存或
2. 12000元人民幣活存或
3. 3000元台幣或100元美金基金投資

聯邦銀行 New New Bank

2022 09 15 上午2.00.25
  • 新戶成功開戶後於活動期間「前兩個月利息結算」(每月20日為利息結算日),無條件享年利率「優惠加碼1%」,合計「高利活儲2%」優惠,享年利率最高3%。
  • 舊戶7月至12月任一月份當月完成「信用卡或證券」任一指定任務(註2),於完成任務之次一月份利息結算,享年利率「優惠加碼1%」,合計「高利活儲2%」優惠,享年利率最高3%。

將來銀行

台幣優利活存

(2022/9/1~2022/12/31)

• 6 萬元(含)以內:3.1%
• 超過 6 萬元~30 萬元(含)以內:1.3%
• 超過 30 萬元:0.8% 無上限

數位帳戶總結

整體來說數位帳戶非常適合學生或是上班族,除了非常好上手外,優惠也很誇張。數位帳戶提供了非常高的活存利率,還有部分的免手續費,大部分的小資族也會有轉帳給朋友或同事的情況,對平時有轉帳需求的族群非常友好!完全線上的服務,讓你能不被銀行營業時間限制,時間更彈性自由,如果這些條件讓你心動,個人還是非常推薦去申辦的(畢竟申辦也超級快!)。

數位帳戶常見問題Q&A

Q1. 開戶需要準備什麼資料?

需要準備身分證及第二證件(健保卡或駕照),接下來依據您申請之帳戶類型攜帶驗證的證明(於文章中「數位帳戶分類」有詳細說明)。

Q2. 數位存款帳戶能不能作為薪轉帳戶?

可以的,實體帳戶能做到的,數位帳戶也都有提供服務,差別只在於數位帳戶只能在APP中進行業務。

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