2023 年全台各銀行數位帳戶利率、跨行轉帳提領次數比較
隨著科技3C越來越發展，大家能夠藉由網路輕鬆的完成許多事。各行各業紛紛推出線上服務，銀行也不例外，方便又快速的數位帳戶，不僅不受營業時間的限制能24小時處理業務，只需要一隻手機就能輕鬆完成。數位帳戶和一般活儲帳戶最大的不是它沒有實體存摺，數位帳戶不僅享有高利活存、還有免費跨行轉帳次數甚至是簽帳金融卡刷卡優惠等等。各家銀行ATM存款上限不一樣，跨行存款還需要收手續費，因此可以善用數位帳戶的跨行轉帳優惠，替你省下手續費。
數位帳戶的優利活存和一般台幣定存或美金定存不同，資金可以隨時動用，但是各家銀行多設有上限，超過一定金額只剩牌告利率，相較之下，定存一定可以存的金額較高。
延伸閱讀：【數位帳戶是什麼？跟網路銀行的差別？優缺點、比較1次看】
數位帳戶是什麼？
基本介紹
「數位帳戶」簡單來說就是將實體銀行的服務搬到線上。並且不需要先擁有帳戶才能使用，因為從開戶、儲蓄甚至到投資，只要動動手指就能在銀行專屬的數位帳戶 app 完成，讓用戶在家就可以直接辦理銀行業務，不受時間與地域的限制，非常便利！
服務項目
這裡簡單列出了數位帳戶能夠做到的6大功能！這些都能在線上辦理，是不是真的很便利呢？
- 開戶：一般來說，臨櫃申請開戶常會遇上排隊等待的情況，而數位帳戶方便就在於，僅需數分鐘立刻就完成申請，非常快速省時。
- 儲蓄：數位帳戶支援轉帳存錢、金融卡儲蓄或親自至銀行存錢都沒問題。
- 收轉帳：與一般帳戶一樣，數位帳戶同樣提供轉入與轉出（可跨行）。
- 繳費：數位帳戶也能夠綁定繳各種帳單，電信費與信用卡費也包含在裡面。
- 兌換外幣：因為能同時擁有台幣、外幣帳戶，因此換匯、外幣定存也可以直接處理。
- 投資：從APP中就可以直接開證券戶，進行投資等相關業務。
- 貸款：從APP中就可直接申請小額貸款，線上申貸簡單又方便。
數位帳戶特定優惠
數位帳戶跟一般的銀行儲蓄張戶在優惠上，有三點最大的不同：
- 活存利率：數位帳戶的活存利率與一般帳戶相差極大，基本上，一般銀行的活存利率約在 0.02%～0.04%，但數位帳戶2%以上是非常普遍的，甚至比定存更勝一籌！
- 免手續費：數位帳戶會給予用戶跨行轉帳/提款，免手續費的次數，累積下來也是不小的財富
- 金融卡刷卡優惠：使用數位帳戶，部分銀行會給予簽帳金融卡高回饋（最高5%)，有時比信用卡來的划算
數位帳戶優缺點
| 優點 | 缺點 |
| 1. 數位帳戶申辦業務便利省時，不會受上下班限制，手續也較簡便。 2. 願意給予較高利率的回饋以吸引用戶。 3. 部分跨行免手續費 4. 申辦年齡較彈性 | 1. 單日提款、轉帳上限較低。 2. 發生問題無法及時解決，需要等待客服。 3. 使用帳號密碼登入，須謹慎保管。 |
數位帳戶利率比較
| 數位帳戶 | 利率 | 起息 | 上限 | 給息 |
| 王道銀行 OBank | 3.25%(新戶)、2%(舊戶) *註1 | 1元 | 20萬 | 每月 |
| 將來銀行 | 1.3% | 1元 | 30萬 | 每月 |
| 聯邦New New Bank | 8%(新戶)、3%(舊戶)*註2 | 100元 | 10萬 | 每月 |
| 台新Richart | 3.2%(新戶)、1.3%(舊戶) *註3 | 1元 | 10萬(新戶額度) 30萬(舊戶額度) |
每月 |
| 遠東Bankee數位帳戶 | 2.6% | 1元 | 5萬 | 每月 |
| 國泰青年子帳戶（Cube） | 3%(限25歲以下青年) | 5,000元 | 5萬 | 半年 |
| 新光OMNI-U（OU） | 5.88%(新戶)、2.4%(舊戶) *註4 | 5,000元 | 10萬(新戶額度) 20萬(舊戶額度) |
每月 |
| LINE Bank 口袋帳戶 | 1.5% | 1元 | 5萬 | 每月 |
| 富邦 myMone | 2.5%(新開戶，高利6個月) | 10,000元 | 15萬 | 半年 |
| 台灣銀行數位帳戶 | 1.95% | 5,000元 | 10萬 | 半年 |
| 台企 Hokii 數位帳戶 | 1.8%(新戶)、1.5%(舊戶) *註5 | 10,000元 | 15萬 | 每月 |
| 上海 Cloud Bank | 1.96%*註6 | 10,000元 | 30萬 | 半年 |
| 永豐 DAHOW 大戶 | 3%(新戶)、1.5%(舊戶) 新戶適用18歲且20以下 |
1元 | 5萬(新戶額度) 30萬(舊戶額度) |
每月 |
| 樂天銀行 | 1.35% | 1元 | 無上限 | 每月 |
| 渣打 數位心幸福帳戶 | 1.2%(起存6萬~14萬9)~1.5%(15萬) | 15,000元 | 300萬 | 半年 |
| 第一銀行 iLeo | 2% | 100元 | 12萬 | 每月 |
| 合作金庫 數位帳戶 | 1.5% | 5,000元 | 12萬 | 半年 |
| 土地銀行 數位帳戶 | 1.815% | 5,000元 | 10萬 | 每月 |
| 彰化銀行 e財寶 | 1.6%(有條件最高1.6%，額度20萬)*註7 | 10,000元 | 10萬 | 半年 |
| 華南銀行SnY數位帳戶 | 2.3% | 100元 | 10萬 | 每月 |
| 兆豐 MegaLite | 1.85% | 100元 | 10萬 | 每月 |
註1：王道銀行 新戶3.25%僅2個月；舊戶2%（最低起額5萬，僅4個月）
註2：聯邦New New Bank 新戶8%僅有1個月；舊戶3%完成指定任務（1月至12月任一月份當月擇一完成「信用卡任務」或「推薦開戶任務」）
註3：台新Richart 舊戶須完成指定任務 （必須存美金2000或人民幣1.2萬，或開台新證券罐(含證券戶+交割戶)，或是有外幣匯出/匯入）才可享優惠
註4：新光OU 新戶5.88%僅3個月；舊戶2.4%完成指定任務（OU數位存款帳戶與指定電子支付帳戶連結，並進行儲值或消費；以及設定ACH/eACH存款自動轉帳（或每月從他行/郵局帳戶單筆轉入）達新臺幣2萬元(含)以上/月）
註5：台企 Hokii 完成相關優惠條件最高再加碼0.6% →新用戶+0.3%：7月起首次申辦的用戶；台灣Pay+0.2%：當月綁定台灣Pay消費扣款掃碼交易累積500元以上（享一個月）；外幣活存+0.2%：美金當月18號活存餘額1,000美金以上（享一個月）；基金+0.2%：當月完成基金定期（不）定額扣款一筆（享一個月）。
註6：上海 Cloud Bank 1.96%限額為20萬，專案期間符合加碼條件（1.登入網路銀行或行動App， 前月底符合達成以下任一條件：設定數位帳戶代扣繳本行信用卡款；數位帳戶美金活存餘額≧USD1,000），次月即可加碼限額至NTD30萬
註7：彰銀e財寶 每月符合薪資交易、My樂卡或My購卡交易、基金扣款交易、換匯交易4項條件，即可於限額內享1.6%(無達成任務下為1.2%)。
延伸閱讀：【哪家銀行的美元定存利率最高？各銀行利率比較】、【2023 各銀行台幣定存利率比較一次看】
跨行轉帳&提款優惠比較
| 數位帳戶 | 跨行轉帳 | 跨行提款 |
| 將來銀行 | 66 次 / 月 | 6 次 / 月 |
| 聯邦New New Bank | 10 次 / 月 | 10 次 / 月 |
| 台新Richart | 5 次 / 月 | 5 次 / 月 |
| 遠東Bankee數位帳戶 | 6 次 / 月 | 6 次 / 月 |
| 國泰青年子帳戶（Cube） | 66次 / 月 | 與轉帳共同累積 |
| 新光OU數位帳戶 | 5 次 / 月 | 5 次 / 月 |
| LINE Bank 口袋帳戶 | 88 次 / 月 | 5 次 / 月 |
| 富邦 myMone | 10 次 / 月 | 5 次 / 月 |
| 台灣銀行數位帳戶 | 33 次/ 月 | 10 次 / 月 |
| 台企 數位帳戶 | 20 次 / 月 | 12 次 / 月 |
| 上海 Cioud Bank | 10 次 / 月 | 10 次 / 月 |
| 永豐 DAHOW 大戶 | 轉帳 ＋ 提款共 20 次 | 轉帳 ＋ 提款共 20 次 |
| 樂天銀行 | 8 次 / 月 | 8 次 / 月 |
| 渣打 數位心幸福帳戶 | 30/60/100次 / 月 | 30/60/100次 / 月 |
| 第一銀行 iLeo | 10 次 / 月 | 10次 / 月 |
| 合作金庫 數位帳戶 | 新戶 16 次 / 月(前6個月) 舊戶 6 次 / 月 | 新戶 8 次 / 月(前6個月) 舊戶 6 次 / 月 |
| 土地銀行 數位帳戶 | 10 次 / 月 | 5 次 / 月 |
| 彰化銀行 e財寶 | 20 次 / 月 | 20 次 / 月 |
| 華南銀行SnY數位帳戶 | 45 次 / 月 | 5 次 / 月 |
| 兆豐 MegaLite | 10 次 / 月 | 10 次 / 月 |
數位帳戶利率怎麽看？評估重點要素解析
起息金額
起息金額即是帳戶需要達多少錢才會開始計算活存高利率的門檻，門檻金額越低越好，不需要存入較多的錢也能享有高利率。
高利率存款上限
存款上限則是享有數位帳戶高利率的金額限制，如果超出存款上限的錢則轉為一般帳戶的存款利率（約 0.02%～0.04%），因此越高的高利率存款上限越好，代表帳戶裡越多的金額都能以數位帳戶的高利率計算。
計息單位
計息單位是指存款超過起息金額時，是以幾元為單位來計入利息，一般來說1元是最理想的（每 1 元都應該被計入利息），但也有部分銀行的計息單位是 100 元，就會導致即使起息金額達標，但卻「每 」100 元才算利息，因此計息單位應該越低越好，才不會發生 99 元不被計入利息的慘劇！
數位帳戶利率四大重點
綜上所述，在挑選數位帳戶時，可以利用以下4點來確認，協助找到最適合你的帳戶：
- 存款利率越高越好
- 起息金額越低越好
- 存款上限越高越好
- 計息單位越低越好
延伸閱讀：【信用卡預借現金會影響信用嗎？該怎麼還？1分鐘了解預借現金額度.利息.atm提領方式】
數位帳戶分類差異
銀行根據用戶類型與驗證方式差異，將數位存款帳戶類型分為一類、二類、三類，不同類型數位帳戶交易額度也各不同，在申辦時需要特別注意！
- 第一類：多以新戶為主，可利用自然人憑證或是臨櫃申辦
- 第二類：已經在使用的舊戶，透過升級驗證方式
- 第三類：主要針對新戶，再依據驗證方式及非約定轉帳額區分
由於三項分類可能根據銀行不同會有細微改變，建議可以向客服詢問清楚再進行申辦喔！
數位帳戶小總結
數位帳戶多是透過使用者以網路自行操作，所以省去人力成本，讓銀行能提供顧客超高活存高利率、跨行免手續費等優惠，對於小資族或學生非常友好，加上時間彈性很適合平時有工作或要上課而時間受限的人！當然，自行操作業務可能也會碰到困難，如果是對3C產品較不熟悉或習慣實體帳本的族群可能需要花時間學習，除此之外可說是非常優秀，推薦給有需要的大家！
數位帳戶常見問題Q&A
Q1. 數位帳戶有存摺嗎？
數位帳戶是沒有實體存摺的，但大家可以透過網路銀行/行動銀行App查詢帳戶資訊，包括剩餘金額或轉帳紀錄等，如果有需要存摺封面也可以在網路上下載喔！
Q2. 在同一家銀行已經有帳戶了，還可以再申請數位帳戶嗎？
根據每一家銀行不同，需要特別去確認，主要分為三種：
(1.)可以同時擁有一個一般帳戶與一個數位帳戶
(2.)可以將一般帳戶轉換為數位帳戶
(3.)已經申辦一般帳戶後就無法再申辦數位帳戶了
來一張信用卡，找到最適合你的卡。如果你喜歡我們的分享，歡迎分享這篇文章給更多人知道，一起推廣更多小資信用卡理財，也歡迎在下方留言交流你的想法或問題唷！
追蹤我們的 Facebook 或 Instagram，每週輕鬆獲取最新信用卡優惠、小資理財術！
下方訂閱我們的電子報，每週聊聊最新小資信用卡優惠！
