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【2022最新】數位帳戶利率哪家強,從這4點做比較完美避開踩雷!

隨著科技3C越來越發展,大家能夠藉由網路輕鬆的完成許多事。各行各業紛紛推出線上服務,銀行也不例外,方便又快速的數位帳戶,不僅不受營業時間的限制能二十四小時處理業務,只需要一隻手機就能輕鬆完成,最棒的是~銀行為了提升數位帳戶的使用率,會提供更多的優惠給大家喔!

數位帳戶不僅享有超高利活存、還有免費跨行轉帳次數甚至是簽帳金融卡刷卡優惠等等,絕對是學生黨、小資族的福音!今天就要與大家分享這些超讚的訊息,趕快一起來看!!

延伸閱讀:數位帳戶是什麼?跟網路銀行的差別?優缺點、比較1次看.高利率數位帳戶推薦

數位帳戶是什麼?

基本介紹

「數位帳戶」簡單來說就是將實體銀行的服務搬到線上。並且不需要先擁有帳戶才能使用,因為從開戶、儲蓄甚至到投資,這些多元的業務都是他們的服務範圍,只要動動手指就能在銀行專屬的數位帳戶 app 完成,讓用戶在家就可以直接辦理銀行業務!不受時間與地域的限制,非常便利。

服務項目

這裡簡單列出了數位帳戶能夠做到的6大功能!這些都能在線上辦理,是不是真的很便利呢?

  1. 開戶:一般來說,臨櫃申請開戶常會遇上排隊等待的情況,而數位帳戶方便就在於,僅需數分鐘立刻就完成申請,非常快速省時。
  2. 儲蓄:數位帳戶支援轉帳存錢、金融卡儲蓄或親自至銀行存錢都沒問題。
  3. 收轉帳:與一般帳戶一樣,數位帳戶同樣提供轉入與轉出(可跨行)。
  4. 繳費:數位帳戶也能夠綁定繳各種帳單,電信費與信用卡費也包含在裡面。
  5. 兌換外幣:因為能同時擁有台幣、外幣帳戶,因此換匯、外幣定存也可以直接處理。
  6. 投資:從APP中就可以直接開證券戶,進行投資等相關業務。
  7. 貸款:從APP中就可直接申請小額貸款,線上申貸簡單又方便。

數位帳戶優惠

數位帳戶跟一般的銀行儲蓄張戶在優惠上,有三點最大的不同:

  • 活存利率:數位帳戶的活存利率與一般帳戶相差極大,基本上,一般銀行的活存利率約在 0.02%~0.04%,但數位帳戶2%以上是非常普遍的,甚至比定存更勝一籌!
  • 免手續費:數位帳戶會給予用戶跨行轉帳/提款,免手續費的次數,累積下來也是不小的財富。
  • 金融卡刷卡優惠:使用數位帳戶,部分銀行會給予簽帳金融卡高回饋(最高5%),非常不錯。

數位帳戶利率怎麽看?評估重點要素解析

起息金額

起息金額就是:帳戶需要達多少錢才會開始計算活存高利率的門檻。門檻金額越低越好,不需要存入較多的錢也能享有高利率。

高利率存款上限

存款上限則是享有數位帳戶高利率的金額限制,如果超出存款上限的錢則轉為一般帳戶的存款利率(約 0.02%~0.04%),因此越高的高利率存款上限越好,代表帳戶裡越多的金額都能以數位帳戶的高利率計算。

計息單位

計息單位是指存款超過起息金額時,是以幾元為單位來計入利息,一般來說1元是最理想的(每 1 元都應該被計入利),但也有部分銀行的計息單位是 100 元,就會導致即使起息金額達標,但卻「每 」100 元才算利息,因此計息單位應該越低越好,才不會發生 99 元不被計入利息的慘劇!

數位帳戶利率四大重點

綜上所述,在挑選數位帳戶時,最好遵循以下這四點,才能找到最適合你的帳戶不踩雷喔!:

  1. 存款利率越高越好
  2. 起息金額越低越好
  3. 存款上限越高越好
  4. 計息單位越低越好
延伸閱讀:信用卡預借現金會影響信用嗎?該怎麼還?1分鐘了解預借現金額度.利息.atm提領方式

數位帳戶利率比較

數位帳戶利率起息上限計息單位
將來銀行3.1%1元6萬1元
聯邦New New Bank3.0%100元10萬100元
中信My Way數位帳戶3.0%100元5萬100元
台新Richart2.725%1元30萬1元
遠東Bankee數位帳戶3%1元5萬100元
國泰數位帳戶(青年子帳戶)3.125%5000元5萬1元
新光OU數位帳戶2.025%5000元20萬100元
LINE Bank 口袋帳戶2%1元5萬1元
富邦 myMone2%10000元5萬1元
台灣銀行數位帳戶1.575%5000元10萬100元
台企 數位帳戶1.5%10000元15萬1元
上海 Cioud Bank1.4%10000元30萬100元
永豐 DAHOW 大戶1.3%1元30萬1元
樂天銀行1.25%1元無上限1元
渣打 優逸理財1.2%10000元300萬1元
第一銀行 iLeo1.2%100元12萬100元
合作金庫 數位帳戶1.2%5000元12萬1元
土地銀楊 數位帳戶1.2%5000元10萬100元
彰化銀行 e財寶1.2%10000元10萬100元
華南銀行SnY數位帳戶1.2%100元10萬1元
中華郵政 數位帳戶1.2%1元10萬1元

高利率數位帳戶推薦

將來銀行數位帳戶

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台幣優利活存

(2022/9/1~2022/12/31)

• 6 萬元(含)以內:3.1%
• 超過 6 萬元~30 萬元(含)以內:1.3%
• 超過 30 萬元:0.8% 無上限

台新銀行 Richart 帳戶

2022 09 15 上午11.30.59

(2022/7/1 ~ 2023/1/2)

  • 新戶享有最高 30萬的 2.725% 活存利率。(額度30萬)
  • 舊戶滿足下述三個條件其中之一,就可以享有 1.185% 活存利率(額度30萬)
1. 2000元美金活存或
2. 12000元人民幣活存或
3. 3000元台幣或100元美金基金投資

聯邦銀行 New New Bank

2022 09 15 上午2.00.25
  • 新戶成功開戶後於活動期間「前兩個月利息結算」(每月20日為利息結算日),無條件享年利率「優惠加碼1%」,合計「高利活儲2%」優惠,享年利率最高3%。
  • 舊戶7月至12月任一月份當月完成「信用卡或證券」任一指定任務(註2),於完成任務之次一月份利息結算,享年利率「優惠加碼1%」,合計「高利活儲2%」優惠,享年利率最高3%。

數位帳戶總結

數位帳戶的因為是使用者以網路自行操作,所以省去了人力成本,這讓銀行能提供給顧客超高活存高利率、跨行免手續費等優惠,對於小資族或學生非常友好,再加上時間彈性很適合平時有工作或要上課而時間受限的人!當然,自行操作業務可能會有困難的地方,因此如果是非常不熟悉3C產品或習慣實體帳本的人群可能需要努力一下,除此之外可說是非常優秀,推薦給有需要的大家!

數位帳戶常見問題Q&A

Q1. 數位帳戶有存摺嗎?

數位帳戶是沒有實體存摺的,但大家可以透過網路銀行/行動銀行App查詢帳戶資訊,包括剩餘金額或轉帳紀錄等,如果有需要存摺封面也可以在網路上下載喔!

Q2. 在同一家銀行已經有帳戶了,還可以再申請數位帳戶嗎?

根據每一家銀行不同,需要特別去確認,主要分為三種:
(1.)可以同時擁有一個一般帳戶與一個數位帳戶
(2.)可以將一般帳戶轉換為數位帳戶
(3.)已經申辦一般帳戶後就無法再申辦數位帳戶了

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