小資理財

21家銀行數位帳戶比較,根據需求才能做出最合適的選擇,你做對了嗎?

「數位帳戶」可說是近期申辦帳戶的熱門選擇!實體銀行的服務可以在線上輕鬆完成,從開戶、儲蓄甚至到投資等業務,動動手指快速完成,再也不需要到銀行排隊等待!不受時間與地域的限制,對於平時比較忙碌的人來說真的是超級神隊友。但數位帳戶百百種,優惠也大不相同,如何才能比較出最適合你的選擇?接下來的文章就讓我們一起細細進行數位帳戶比較!找出你的命定帳戶!

延伸閱讀:【2022最新】數位帳戶利率哪家強,從這4點做比較完美避開踩雷!

數位帳戶介紹

數位帳戶比較 vs 網路銀行 vs 純網銀

數位帳戶和我們平時去銀行申辦的一般帳戶有什麼區別?近期也有許多新興的純網銀出現,數位帳戶的優勢到底在哪裡?這邊簡單做了個表單來說明:

延伸閱讀:數位帳戶是什麼?跟網路銀行的差別?優缺點、比較1次看.高利率數位帳戶推薦
  • 數位帳戶:數位帳戶沒有實體存摺、可以設立實體分行,不過多為線下體驗性質;服務範圍跟一般銀行沒有區別,所有服務皆透過網路進行。
  • 網路銀行:能執行轉帳、查詢餘額等簡單金融服務,部分服務受到銀行營業時間限制。
  • 純網銀:沒有實體分行、能進行所有傳統銀行業務,透過異業結盟打造生態系,刺激金融服務創新。

數位帳戶優惠

  • 活存利率:數位帳戶的活存利率與一般帳戶相差極大,基本上,一般銀行的活存利率約在 0.02%~0.04%,但數位帳戶2%以上是非常普遍的,甚至比定存更勝一籌!
  • 免手續費:數位帳戶會給予用戶跨行轉帳/提款,免手續費的次數,累積下來也是不小的財富。
  • 金融卡刷卡優惠:使用數位帳戶,部分銀行會給予簽帳金融卡高回饋(最高5%),非常不錯。

數位帳戶怎麼選擇

根據利率選數位帳戶

如果想藉由比較存款利率來選擇數位帳戶,特別要注意並不是數字越高越好!起息金額、計息單位等都有可能影響你的利率,因此在選擇數位帳戶時建議可以依照這幾點進行比較。

起息金額

起息金額就是帳戶需要達多少錢才會開始計算利率的門檻,金額越低越好,不需要存入較多的錢也能享有高利率。

存款上限

存款上限則是享有數位帳戶高利率的金額限制,如果超出存款上限的錢則轉為一般帳戶的存款利率(約 0.02%~0.04%),因此越高的存款上限越好,代表帳戶裡越多的金額都能以數位帳戶的高利率計算。

計息單位

計息單位是指存款超過起息金額時,是以幾元為單位來計入利息,一般來說1元是最理想的(每 1 元都應該被計入利),但也有部分銀行的計息單位是 100 元,就會導致即使起息金額達標,但卻「每 」100 元才算利息,因此計息單位應該越低越好,才不會發生 99 元不被計入利息的慘劇!

結論

綜上所述,在挑選數位帳戶時,最好遵循以下這四點,才能找到最適合你的帳戶不踩雷喔!:

  • 存款利率越高越好
  • 起息金額越低越好
  • 存款上限越高越好
  • 計息單位越低越好

根據跨行優惠選數位帳戶

在一般情況下,無論是從銀行櫃檯或是ATM進行跨行的轉帳或提款都需要支付5~15元不等的交易手續費,但數位帳戶在這方面提供了很大的額度,讓你能夠在進行跨行轉帳或提款時能有免費的次數,雖然只是一筆小錢,但累積起來數目還是很可觀的!如果平時有較頻繁的轉帳需求,在進行數位帳戶比較時,這項條件可以列入考量喔!

數位帳戶全方位比較

存款利率比較

數位帳戶利率起息上限計息單位給息
將來銀行3.1%1元6萬1元每月
聯邦New New Bank3.0%100元10萬100元每月
中信My Way數位帳戶3.0%100元5萬100元每月
台新Richart2.725%1元30萬1元每月
遠東Bankee數位帳戶2.6%1元5萬100元每月
國泰數位帳戶(青年子帳戶)3.125%5000元5萬1元半年
新光OU數位帳戶2.025%5000元20萬100元每月
LINE Bank 口袋帳戶2%1元5萬1元每月
富邦 myMone2%10000元5萬1元半年
台灣銀行數位帳戶1.575%5000元10萬100元半年
台企 數位帳戶1.5%10000元15萬1元每月
上海 Cioud Bank1.4%10000元30萬100元半年
永豐 DAHOW 大戶1.3%1元30萬1元每月
樂天銀行1.25%1元無上限1元每月
渣打 優逸理財1.2%10000元300萬1元每月
第一銀行 iLeo1.2%100元12萬100元每月
合作金庫 數位帳戶1.2%5000元12萬1元半年
土地銀行 數位帳戶1.2%5000元10萬100元半年
彰化銀行 e財寶1.2%10000元10萬100元每月
華南銀行SnY數位帳戶1.2%100元10萬1元每月
中華郵政 數位帳戶1.2%1元10萬1元半年

跨行轉帳&提款優惠比較

數位帳戶跨行轉帳跨行提款
將來銀行66 次 / 月6 次 / 月
聯邦New New Bank10 次 / 月10 次 / 月
中信My Way數位帳戶
台新Richart5 次 / 月5 次 / 月
遠東Bankee數位帳戶6 次 / 月6 次 / 月
國泰數位帳戶(青年子帳戶)50 次 / 月15 次 / 月
新光OU數位帳戶
LINE Bank 口袋帳戶88 次 / 月5 次 / 月
富邦 myMone
台灣銀行數位帳戶轉帳 + 提款共 33 次轉帳 + 提款共 33 次
台企 數位帳戶20 次 / 月12 次 / 月
上海 Cioud Bank轉帳 + 提款共 10 次轉帳 + 提款共 10 次
永豐 DAHOW 大戶轉帳 + 提款共 10 次轉帳 + 提款共 10 次
樂天銀行Super VIP : 10 次 / 月
新戶:8 次 / 首 3 月
超級帳戶:1 次 / 月
Super VIP : 10 次 / 月
新戶:8 次 / 首 3 月
超級帳戶:1 次 / 月
渣打 優逸理財轉帳 + 提款共 30 次轉帳 + 提款共 30 次
第一銀行 iLeo10 次 / 月5 次 / 月
合作金庫 數位帳戶新戶 16 次 / 月
一般 6 次 / 月
新戶 8 次 / 月
一般 6 次 / 月
土地銀行 數位帳戶10 次 / 月5 次 / 月
彰化銀行 e財寶10 次 / 月10 次 / 月
華南銀行SnY數位帳戶10 次 / 月10 次 / 月
中華郵政 數位帳戶5 次 / 月5 次 / 月

數位帳戶推薦

最後我們綜合比較了各家銀行的優勢,精心挑選出了5家值得推薦的數位帳戶給你!馬上一起來看吧!

將來銀行數位帳戶

活存利率•6萬元(含)以內:3.1%
•超過6萬元~30萬元(含)以內:1.3%
•超過30萬元:0.8% 無上限
(~2022/12/31)
跨轉跨提優惠6次跨提免費
66次跨轉免費
(包含網路轉帳和ATM轉帳)
其他優惠將將卡刷卡回饋最高5% N點
•無上限回饋:1% N點回饋
•有上限回饋:4% N點回饋 (每月上限200 N點)

台新Richart數位帳戶

2022 09 15 上午11.30.59
活存利率•新戶30萬內:2.725%
•舊戶達成門檻1.185%
跨轉跨提優惠5次跨提免費
5次跨轉免費
其他優惠刷台新GOGO卡、FlyGo卡享5%回饋(立即申辦

聯邦New New Bank

2022 09 15 上午2.00.25
活存利率•新戶10萬內:3%
•舊戶達成門檻3%
跨轉跨提優惠10次跨提免費
10次跨轉免費
其他優惠選擇自動扣繳:
•刷卡金200元
•吉鶴卡國內消費4%
•賴點卡國內消費2%

遠東Bankee數位帳戶

2022 09 23 上午3.28.32
活存利率邀請好友享6個月:2.6%
6個月過後0.935%無上限
跨轉跨提優惠6次跨提免費
6次跨轉免費
其他優惠新戶核卡首刷禮最高NT$1500
再享推薦申辦刷卡回饁最高5%

LINE Bank 口袋帳戶

2022 09 23 上午3.30.18
活存利率5萬以內2%
跨轉跨提優惠5次跨提免費
88次跨轉免費
其他優惠贈送Line Point
這張圖片的 alt 屬性值為空,它的檔案名稱為 cropped-alphacard_ico_lg.png

來一張信用卡,找到最適合你的卡。如果你喜歡我們的分享,歡迎分享這篇文章給更多人知道,一起推廣更多小資信用卡理財,也歡迎在下方留言交流你的想法或問題唷!

追蹤我們的 Facebook 或 Instagram,每週輕鬆獲取最新信用卡優惠、小資理財術!
下方訂閱我們的電子報,每週聊聊最新小資信用卡優惠!