美元定存怎麼選？哪家銀行的美元定存利率最高？一次搞懂美金定存

越來越多銀行都紛紛推出不同的美元優利專案，那這些美元定存與台幣定存之間的差異是什麼？我要怎麼選擇美金定存呢？儘管目前美元定存利率都優於台幣定存利率，不過在選擇美元定存上仍有許多限制和應注意的交易細節，接下來都會一一說明。讓你一次搞懂美元定存相關的大小事，同時整理超過30家銀行的美元定存利率比較表格，千萬不要錯過！

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延伸閱讀：【2023 數位帳戶利率比較表】

美元定存 vs 台幣定存

美元定存其實跟之前提到台幣定存的概念是一樣的，只是差在幣別的不同。因為美國聯準會升息幅度比台灣央行大，2023年7月美元定存利率高於台幣定存。不過選擇美元定存可能就要考慮到匯差、買賣上的差異以及電匯匯費等其他費用，所以想要入手美元定存的朋友建議先多方了解再去嘗試。

美元定存優缺點比較

優點

• 外幣定存利率＞台幣定存
• 投資不同貨幣可分散風險
• 未來有外幣需求

缺點

• 匯率波動風險
• 手續費等額外交易成本
• 無法隨時動用定存資金

美元定存的優點

外幣定存利率通常優於台幣定存

由於美金是全球主流貨幣，它的定存利率通常優於台幣定存，此外若有定期觀察匯率波動並買在相對低點的話，加上現在都可以設定到價通知功能，還可以賺到匯差。

投資不同貨幣可分散風險

除了投資台幣之外，也可以透過投資不同外幣來分散風險，加上美金屬於全球主流貨幣，較容易了解和追蹤市場。

提前預備未來外幣需求

若是未來有打算到國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易，都適合選擇美金定存來入手。

美元定存的缺點

匯率波動風險

由於美金是外匯，容易受到匯率的影響，因此就會出現換匯前後因為匯率不同而產生的價差，也就是匯差。比方說，投資當下台幣美元匯率是1:30，定存到期後美元貶值卻變成1:29，這一來一往間就少了3.3%，這之中的風險也是需要考量的。

Ｐ.s 其實可以透過長期持有美金，以及多利用外幣帳戶扣款來減少換匯時所產生的額外成本，加上即期匯率會比現金匯率優惠許多，都是減少匯差的好方法。

手續費等額外交易成本

當有匯差產生時，就容易發生外幣買入價與賣出價的差值，稱買賣價差，假設當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34」，「賣出價31.44」，也就是說銀行以貴一些價格賣你，而銀行以較低的價格跟你買，這一來一往的價差可以看作銀行所收取的手續費。如果原本是用即期匯率買美金，當有需求要提領美元現鈔時，各家銀行也會收取手續費。

另外是電匯匯費，電匯就是外幣在銀行間匯款時所產生的手續費，收費方式與台幣不同，有一筆郵電費、手續費或一些雜支。另外電匯也不只有匯款到國外，就算是在國內銀行間進行美金轉帳交易也算是電匯，也要收取手續費。

無法隨時動用定存資金

由於多數的美金定存方案希望持有一定期間，如６個月以上，加上前述的換匯或價差成本較高，因此會透過長期持有來分攤前期所投入的成本，投入前需思考未來一段期間是否會急需這筆資金。

試算美元定存利率

現在許多銀行都有提供美元定存利率試算的功能，只要輸入「美元定存利率試算」 就可以找到各家銀行的試算工具。

以玉山銀行的美元定存來試算，假設我們要定存1,000元美金、期限1年、年利率為3.85%，到期則可領利息38.5美元。

選擇美元定存的4大建議

選擇定存方案時要至少設定6個月以上且盡量不要中途解約

可以透過拉長複利時間來產生更多的利息以抵銷比較多的換匯或轉帳成本，因為時間太短，很可能表面上有高利率但實際卻只拿到很低的總利息。由於美金定存的交易成本相對較高，因此要先衡量自己在短時間是否需要這筆錢，若是不會再進行後續投資。

詳閱各銀行專案限制

現今多數銀行推出的高利率美元定存多有這三項限制

1. 限制定存期間：通常希望客戶選擇6個月、12個月的方案
2. 最低定存金額：通常最低存入金額為1,000美金
3. 資金來源：希望客戶在自家銀行當下進行換匯才能享有後續高利定存的方案

注意當下換匯成本

前面有提到銀行希望客戶在自家的銀行當下進行換匯後才能夠選擇美金高利定存的方案，因此客戶就不能拿先前換好的美金來存入。因此可能會發生當長期的美元對台幣匯率為1:30，若是以當下的即期匯率1:32或更多時，在匯率的轉換上就相對沒有這麼划算。

留意利率變動狀況

當美國的聯準會提出要升息或降息（調升／降利率）時，便會影響其他國家的各個銀行中的美元定存利率，所以一般美金定存的牌告利率是會變動的，這點大家要特別注意！

滙豐換匯優利定存 最高7%

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2023美元定存利率比較（7/20 製表）

民營銀行
排名	銀行	3個月	6個月	1年
１	陽信銀行	3.4％	3.65％	4％ 👍
２	聯邦銀行	3.45％	3.65％	3.95％
３	國泰世華	3.4％	3.7％	3.9％
４	凱基銀行	3.4％	3.65％	3.85％
５	元大銀行	3.45％	3.6％	3.85％
６	王道銀行	3.4％	3.58％	3.85％
７	高雄銀行	3.4％	3.58％	3.85％
８	台中銀行	3.4％	3.58％	3.85％
９	玉山銀行	3.4％	3.55％	3.85％
10	富邦銀行	3.4％	3.55％	3.85％
11	中國信託	3.4％	3.55％	3.85％
12	上海商銀	3.4％	3.55％	3.85％
13	三信銀行	3.45％	3.55％	3.85％
14	華泰銀行	3.4％	3.55％	3.85％
15	永豐銀行	3.4％	3.55％	3.85％
16	新光銀行	3.4％	3.55％	3.85％
17	遠東銀行	3.5％	3.58％	3.85％
18	安泰銀行	3.4％	3.58％	3.85％
19	台新銀行	3.35％	3.55％	3.75％

公股銀行
排名	銀行	3個月	6個月	1年
1	農業金庫	3.4%	3.58%	4%
2	臺灣銀行	3.4%	3.58%	3.85%
3	合作金庫	3.4%	3.58%	3.85%
4	台灣企銀	3.4%	3.55%	3.85%
5	彰化銀行	3.4%	3.55%	3.85%
6	兆豐銀行	3.4%	3.58%	3.85%
7	土地銀行	3.4%	3.58%	3.85%
8	第一銀行	3.4%	3.58%	3.85%
9	華南銀行	3.7%	3.81%	3.85%

外商銀行
排名	銀行	3個月	6個月	1年
1	星展銀行	3.4%	3.5%	3.8%
2	滙豐銀行	3.4%	3.55%	3.85%
3	渣打銀行	3.21%	3.4%	3.58%

美元定存提前解約也會被扣本金嗎？

其實美元定存和台幣定存提前解約的邏輯是一樣的，所以必須要支付部分的解約費用。計算方式基本上會依照實際存滿期間，以存款當時的「定期存款」利率8折計算並以單利計息，但若是實際應得之利息若「低於」已付之利息，將於中途解約返還本金時扣除差額。

美元定存優惠方案

美元定存優惠方案整理
銀行	方案名稱	方案優惠
中國信託	臺定解約轉存優利	• 活動期間：2023 / 6/19(含)起至2023 / 7/31(含)止 • 參加條件： 臨櫃辦理者→限本行個人金融客戶（不含OBU） 網銀辦理者→限本行個人金融客戶（含臺灣地區相關居留證、外僑居留證者或持外交部核發駐臺外交機構人員及其眷屬身分證件之自然人） • 辦理管道：營業時間內透過網路銀行「臺定解約轉存外定優利」指定入口或各分行臨櫃辦理 • 優惠利率（年息）：美金1千元(含)以上，定存6個月4.5%；12個月4.30%
	換匯轉存優利	• 活動期間：2023/ 6/19(含)起至2023/ 7/31(含)止 • 參加條件：本行個人金融客戶（含持臺灣地區相關居留證、外僑居留證者或持外交部核發駐臺外交機構人員及其眷屬身分證件之自然人）；本行員工及中信金控轄下所有公司之員工不適用此優惠專案 • 辦理管道： 限於營業時間內透過網路銀行/中信Home Bank APP「換匯轉存優利」指定入口或各分行臨櫃辦理 • 優惠利率（年息）： 美金1千元(含)~1萬元(不含)→定存14天4.56%；3個月4.35%；6個月4.2%
台北富邦	美元好享存	• 活動期間：即日起至2023/ 7/ 31 • 參加條件：限個人戶 • 最低存款金額：單筆最低1千美元(含)以上,每人單筆最高或每日累計換匯金額限新台幣50萬元(不含)以下（線上及臨櫃換匯額度合併計算） • 辦理管道：行動銀行「美元優利」專區新台幣換匯、分行臨櫃新資金 • 優惠利率（年息）：美元定存3個月4.38%；6個月4.48%；12個月4.58%
	外幣定期存款優惠	• 活動期間：即日起至至2023/ 12/ 31日 • 參加條件：個人客戶及公司客戶 • 最低存款金額：港幣（HK）$100,000或等值 • 辦理管道：請洽各富邦分行 • 優惠利率（年息）：美金，一星期10.88%；一個月5.88%
聯邦銀行	New New Bank外幣數位帳戶	• 活動期間：2023/01/03 早上09:00~2023/09/28 下午15:30（依交易完成時間為準） • 參加條件：本行New New Bank數位帳戶之存戶（新舊戶皆適用；年滿18歲即可開戶） • 最低存款金額：美金100元；最高金額：美金2,000元 • 優惠利率（年息）：美金定存一個月期8%，凡於New New Bank以換匯美金新資金，承作「美金定存一個月期」，享8%優惠年利率
滙豐銀行	滙豐(台灣)卓越理財新貴賓美金優利定存活動	• 活動期間：2023/ 7/ 1至2023/ 9/ 30 • 參加條件：限新開立之『卓越理財』客戶(包含數位帳戶，但不適用於法人及國際金融業務分行(OBU)客戶)，且於本次開戶前六個月期間內未持有任何本行帳戶 • 最低存款金額：美金5萬元 • 辦理管道：限於分行臨櫃或透過電話銀行理財服務辦理 • 優惠利率（年息）： 合格卓越理財尊尚新戶：6個月→5.2%優惠利率(年息)／每一客戶最高承作限美金30萬元 合格卓越理財新戶：6個月→5%優惠利率(年息) / 每一客戶最高承作限美金10萬元
凱基銀行	美元高利創榮景	• 活動期間：2023/ 6/ 1~2023/ 7/ 31 • 參加條件：DBU與OBU之個人戶 • 最低存款金額：美金5千元 • 辦理管道：分行臨櫃、電話客服 • 優惠利率（年息）： 存3個月：新客戶活動利率4.68%、既有客戶4.58% 存6個月：新客戶活動利率4.68%、既有客戶4.58%

美元定存常見問題