2023 旅平險、不便險懶人包 各家產險方案比較一次比較
現在解封後，大家都開始旅遊，開始查詢海外信用卡、旅行社推薦等資訊。不過出去旅遊有時難免會發生一些意外，像是在國外突然發高燒時，這時候又沒有該國家的健保，應該怎麼辦呢？旅平險就派上用場啦！無論是在國內或海外旅遊，遇到意外身故或突發疾病，透過預先投保以防萬一。若是發生班機延誤或行李遺失，又該如何彌補我的損失呢？其實只要加保不便險就可以在事故發生時獲得應有的賠償。想要了解更多關於旅平險、不便險的資訊就跟我一起看下去吧！
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什麼是旅平險？
旅遊平安保險就像是一種人身保險，主要保障人們在旅遊期間各項與「安全」相關的保護措施。通常指在旅行期間發生意外身故、失能、傷害等的情況，包含住院醫療費用理賠都是旅平險的保障範疇。旅平險主要保障項目如下：
- 意外身故、失能：因意外事故造成失能或是死亡，將一次給付補償保險金
- 意外醫療費用：因意外事故就醫，多採實支實付的方式
- 食物中毒：若在旅行期間因食物中毒就醫，則可以理賠慰問金
- 海外突發疾病：在海外因突發疾病需住院、急診或門診診療時可領到的醫療保險金
- 海外急難救助：若在海外發生緊急事故時提供緊急搜救、法律、醫療、旅遊相關協助
- 個人責任險：當被保險人對第三人產生法律責任而負有賠償責任時，保險公司會代為賠償
👉🏻名詞解釋時間
- 定額給付：保險公司已經設定好理賠金額，所以不管實際花費，皆賠償固定金額
- 實支實付：意思是必須要提供費用單據向產險公司請款，其實就是你花多少錢、保險公司就理賠你多少錢。這邊要注意的是通常採限額理賠，代表會在保額限度內依單據金額進行理賠，請領金額若超過限額，則以保額上限進行理賠。例如：投保的限額是3萬，若收據金額是1萬則保險公司賠1萬；若收據金額載明5萬，這時候保險公司只會賠3萬。
產險公司旅平險方案比較（線上投保）
| 產險公司旅平險方案比較（線上投保） | ||
|---|---|---|
| 意外身故、失能 保險金 | 傷害醫療保險金 (實支實付) | 海外突發疾病 (實支實付) |
| 國內：最高1,000萬 國外：最高1,500萬 | 國內：最高100萬 國外：最高150萬 | 住院：最高120萬 門診：最高1.2萬 急診：最高1.2萬 |
| 國外單人：最高1,000萬； 國內單人、 國內外多人：最高500萬 | 國外：最高100萬 (國內限額2萬、國外未滿 15歲最高6萬) | 旅平險保額之 10% 【海外地區細數調整】 美加：200% 歐洲、紐澳、日本：150% 其他地區：100% |
| 富邦產險 國內旅平險：方案C / 國外旅平險：XL方案 | ||
| 國內：最高300萬 國外：最高1,500萬 | 國內：最高5萬 國外：最高150萬 | 住院醫療費用：最高150萬 門診醫療費用： 最高以住院醫療費用 保額5%為限 |
| 國內：最高500萬 國外：最高1000萬 | 國內：最高10萬 國外：最高100萬 | 含法定傳染病：100萬，特定地區50萬(不受理75歲~85歲) 不含法定傳染病：100萬，特定地區50萬 |
| 國內：最高500萬 國外：最高500萬 | 國內：最高50萬 國外：最高50萬 | 最高50萬 |
| 國內：最高100萬 國外：最高1,000萬 | 國內：最高10萬 國外：旅行平安保險保額10% (最高100萬) | 住院：最高100萬 門診、急診：6,000 |
| 國內：最高1,500萬 國外：最高2,000萬 | 國內：最高100萬 國外：最高200萬 | 最高200萬 （除外法定傳染病） |
| 國內：最高500萬 國外：最高1,000萬 | 國內：最高3萬 國外：旅行平安保險保額10% (最高100萬) | 旅行平安保險保額10% (最高100萬) |
國內：最高1,000萬 國外：最高1,000萬 | 旅行平安保險保額10% (最高100萬) | 住院：最高100萬 【海外地區係數調整】 美加、歐洲：300% 紐澳、日本：150% 其他地區：100% 門診：醫療保險金額x整係數的1% 急診：醫療保險金額x整係數的1% |
| 國內：最高1,000萬 國外：最高1,000萬 | 國內：最高50萬 國外：最高50萬 | 住院：最高100萬 門診：最高1萬 急診：最高10萬 |
| 國內：最高500萬 國外：最高1,000萬 | 國內：最高1萬 國外：最高90萬 | 最高90萬 (不含法定傳染病) |
| 國內：最高200萬 國外：最高500萬 | 國內：最高5萬 國外：旅行平安保險保額 10% (最高25萬) | 住院：旅行平安保險保額10% (最高50萬) 門診：最高5,000 急診：最高5,000 (不含法定傳染病) |
| 國內：最高500萬 國外：最高900萬 | 國內：最高1萬 國外：旅行平安保險保額10% (最高90萬) | 住院：旅行平安保險保額10% (最高90萬) 門診：最高9,000 急診：最高9,000(含法定傳染病)；最高45,000(不含法定傳染病) |
| 國內：最高1,000萬 國外：最高1,000萬 | 國內：最高8萬 國外：最高100萬 | 住院：最高100萬 門診：最高1萬 急診：最高1萬 (含法定傳染病) |
投保旅平險注意事項
- 投保年齡限制：部份旅平險產品針對投保年齡設有上限，例如老年人以85歲為限，未滿15歲的孩童部分產險會不含身故給付
- 僅理賠意外事故導致身故、失能：旅平險的身故、失能保險金，只有針對意外事故理賠，如果是由自身疾病所引發則不理賠（自身疾病僅能以海外突發疾病理賠）
- 海外突發疾病不賠法定傳染病：大多數的保險公司都將法定傳染病列為不理賠的項目
- 注意投保時間：網路投保通常最晚在上飛機前1小時都可購買，但最好還是出遊前提早投保，盡量選擇保障到旅程結束返家
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什麼是不便險？
旅遊不便險就是保障旅客在旅遊途中與「不便」有關的事件，屬於財產保險的一種，例如財物損失、班機延誤、行李延誤、行李損失，甚至是旅程取消都是列入的範疇。由於金管會規定各家產險都要包含以下6項保障項目：
- 行程取消：在海外旅程開始前七日至海外旅行期間開始前，因指定保險事故導致行程取消且無法取回團費、交通、票券、住宿費用時可獲得理賠
- 行程更改：海外旅遊期間，因指定保險事故，而必須更改預定旅程因而導致增加之交通或住宿費用
- 班機延誤：所搭乘之航班較預定出發時間延誤（通常為四小時）以上，可獲得的保險金
- 行李延誤：因公共交通工具業者之處理失當，導致抵達目的地後（多為六小時）未能領取個人行李的保險金
- 行李損失：因指定事故導致行李箱內物品受到損毀時所獲得的保險賠償金
- 旅遊文件損失：護照、簽證或其它入境需要文件被強盜、搶奪、竊盜或遺失時所獲得的保險賠償金
投保不便險注意事項
- 班機被航空公司取消則不理賠：依據保險公司條款，在旅遊期間發生被保險人的三等親屬死亡或病危、出席法庭擔任證人、欲搭乘的交通工具發生罷工、家中受到火災或天災導致毀損，這些事故而取消才可以理賠。但班機被取消因為還沒出發，所以不符合不便險的行程取消的定義，反而不能理賠。
- 旅遊票券遺失不理賠：這裡的「旅遊文件」指護照、簽證、台胞證這類入境時需要的文件，因此機票、車票、遊樂園門票，這些都不屬於旅遊文件所以不會理賠。
- 因颱風取消班機的理賠機制：若是天候因素造成的班機起降延誤，不便險最低賠償條件為班機延誤至少4小時，通常採用定額賠償方式。例如，若班機延誤4小時，理賠金額可能為3,000元；延誤8小時則理賠6,000元、以此類推，實際金額依保險公司而定。
- 錯過登機時間導致行程無法成行：若是個人因素而沒有及時趕上飛機，代表行程並沒有開始，跟第一個例子一樣不符合行程取消，故不能理賠。
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旅平險/不便險比較，什麼是旅綜險？
相信看完前面針對旅平險跟不便險的介紹，可以發現兩個最大的差異就是一個是保障人身安全，而另一個是保障個人財產及行程安排。那兩者之間除了保障項目還有哪些不同呢？
另外也常常會聽到旅綜險，其實就是前面兩種旅遊保險的綜合，其實大多數的產險公司會將不便險附加在旅平險中，但方案名稱通常只會顯示旅平險，所以看到方案中包含兩種保險時，就算是旅綜險的一種喔！
| 旅平險 、旅遊不便險整理比較 | ||
|---|---|---|
| 項目 | 旅平險 | 旅遊不便險 |
| 投保項目 | 身故及失能保障、傷害醫療費用、海外突發疾病、個人責任險 | 行程取消、行程更改、班機延誤、行李延誤、行李損失、旅遊文件損失 |
| 年齡限制 | 有（一般最高85歲；最小6個月） | 無 |
| 理賠範疇 | 意外事故理賠、海外突發疾病、個人責任 | 僅提供指定保險事故、定額給付 |
| 保費影響因素 | 保額、旅遊地點、 天數、年齡 | 旅遊地點、天數 |
| 保障給付 | 身故、失能： (各家產險不一，最高達2,000萬) | 行程取消、行程更改：實支實付 |
| 傷害醫療：實支實付，有上限 | 班機延誤、行李延誤：定額給付 | |
| 海外突發疾病：實支實付，有上限 | 行李損失、旅遊文件損失：定額給付 | |
那我適合投保哪種保險？
其實上述的旅遊保險要不要投保都是個人選擇，如果你會擔心在國內或海外發生意外的話，那這樣就可以選擇投保旅平險，眾多產險公司中最推薦國泰產險的旅平險；若是你出國會擔心班機延誤、行程取消、行李延誤等問題，這樣就會建議在多投保不便險，這邊則是推薦新安東京海上的不便險。另外若是擔心在海外感冒、碰到意外需要立即看醫生就要注意投保的內容要包含傷害醫療以及突發疾病的保障項目喔！
那我可以自行上網投保嗎？還是要找保險人員呢？
其實疫情後開始都可以自行在網路上投保，而且只要用手機就可以在出遊前輕鬆完成投保，若是想要專人服務也可以找承辦人員，也要留意有些產險公司仍需要找保險人員才能進行投保。
| 產險公司方案不便險比較 — 行程相關（線上） | |||
|---|---|---|---|
| 產險公司 | 行程取消 (實支實付) 支付上限 | 行程更改 (實支實付) 支付上限 | 班機延誤理賠金額 (4小時，2次為限) |
| 富邦產險 (XL方案) | 最高10萬元 | 最高10萬元 | 1萬2千 |
| 國泰產險 (豪華型-U2) | 最高10萬元 | 最高5萬元 | 最高1萬 (5,000/次) |
| 南山產物 | 最高6萬元 | 最高3萬元 | 最高1萬 |
| 臺灣產物 (豪華遊) | 最高5萬元 | 最高5萬元 | 最高1萬 |
| 和泰產險 (保障型) | 最高5萬元 | 最高2萬 | 最高8,000 |
| 旺旺友聯 (D3-豪華型) | 最高5萬元 | 最高2萬 | 最高1萬 |
| 美商安達產險 (尊爵型) | 最高4萬元 | 最高4萬元 | 最高3,000 |
| 中國信託產險 (A方案) | 最高4萬元 | 最高4萬元 | 最高4000 |
| 泰安產險 (海外套餐C) | 最高1萬5千 | 最高1萬5千 | 最高6,000 |
| 兆豐產險 (方案三) | 最高3萬元 | 最高2萬元 | 最高3,000 |
| 新安東京海上 (保額型) | 最高3萬元 | 最高3萬元 | 最高5萬 |
| 華南產險 (尊榮方案) | 最高3萬元 | 最高2萬元 | 最高1萬 |
| 明台產險 (B方案) | 最高1萬 | 最高1萬元 | 最高3,000 |
| 新光產險 (方案C) | 最高4萬元 | 最高2萬元 | 最高1萬 (5,000/次) |
| 產險公司方案不便險比較 — 行李相關（線上）(合併) | |||
| 產險公司 | 行李延誤 (6小時以上) | 行李損失 (2次為限) | 旅行文件損失 |
| 富邦產險 (XL方案) | 最高1萬 | 最高2萬 | 最高6,000 |
| 國泰產險 (豪華型-U2) | 最高5,000 | 最高5,000 | 最高3,000 |
| 南山產物 | 最高5,000 | 最高3,000 | 最高5,000 |
| 臺灣產物 (豪華遊) | 最高1萬 | 最高1萬 | 最高8,000 |
| 和泰產險 (保障型) | 最高5,000 | 最高1萬 | 最高5,000 |
| 旺旺友聯 (D3-豪華型) | 最高2,000 | 最高1萬 | 最高5,000 |
| 美商安達產險 (尊爵型) | 最高3,000 | 最高3,000 | 最高3,000 |
| 中國信託產險 (A方案) | 最高4000 | 最高5,000 | 最高5,000 |
| 泰安產險 (海外套餐C) | 最高3,000 | 最高3,000 | 最高3,000 |
| 兆豐產險 (方案三) | 最高3,000 | 最高3,000 | 最高3,000 |
| 新安東京海上 (保額型) | 最高5萬 (定額:6000元/次) | 最高3萬 | 最高1萬 |
| 華南產險 (尊榮方案) | 最高5,000 | 最高5,000 | 最高3,000 |
| 明台產險 (B方案) | 最高3,000 | 最高5,000 | 最高3,000 |
| 新光產險 (方案C) | 最高5,000 | 最高5,000 | 最高3,000 |
| 產險公司方案不便險比較 — 個人責任險（線上） | |
|---|---|
| 產險公司 | 個人責任險支付上限 |
| 富邦產險 | 最高100萬 |
| 國泰產險 | 最高100萬 (每一事故自負額2,500元) |
| 南山產物 | 最高300萬 |
| 臺灣產物 | 最高1000萬 (旅遊期間住居所第三人責任保險) |
| 和泰產險 | 最高10萬 |
| 旺旺友聯 | 最高90萬 |
| 美商安達產險 | 最高300萬 |
| 中國信託產險 | 最高50萬元 (無自負額) |
| 泰安產險 | 最高1萬 |
| 兆豐產險 | 最高30萬 |
| 新安東京海上 | 最高60萬元 (每一事故自負額2,500元) |
| 華南產險 | 最高10萬 |
| 明台產險 | 最高50萬元 |
| 新光產險 | 最高20萬 (自負額2,500元) |
投保旅遊保險常見問題
Q1. 如果出發地發佈颱風警報或暴風雪警報後，那可以投保嗎？
若是發佈「海上颱風警報」後就無法投保。
Q2. 旅平險最晚要什麼時候投保？已經出國還可以投保嗎？
最晚需在出發前1小時投保，出發後的旅行期間就不能投保。
Q3. 旅綜險是什麼？
旅遊綜合保險，也稱為旅綜險，其實就是旅平險與旅遊不便險的結合，提供身故、失能、傷害醫療、海外突發疾病、個人責任險、旅行不便險及海外急難救助等綜合旅遊保險服務。
Q4. 如果擔心行李遺失或是班機延誤影響旅行，我應該要保什麼險？
這時候要投保旅行不便險，裡面包含六大保障，行程取消、行程更改、班機延誤、行李延誤、行李損失及旅遊文件損失，更多詳細資訊參閱文章說明。
